Page 43 - 銀行家雜誌第98期

崩盤的歷史記
憶猶新，即使
日經指數現已
站上21年新
高，卻依然未

引起年輕人的
投資熱忱。
目前，台股
主要的投資人
仍是五、六年
級生，金管
會日前曾示
警，如果年輕
達志影像
人未來不進場
買股，不僅是
千禧世代注重高便利性、低門檻與極低收費的理財服務。
資本市場的斷
層，更是資本市場的危機。因此，如何喚起年 交給科技。由於千禧世代的日常生活與網路科技
輕族群的投資熱情，鼓勵他們踴躍參與資本市 早已高度依存，機器人理財顧問平台可提供清楚
場，成為各國金融機構當前的一大重要任務。 簡潔、方便快速的操作介面，加上開戶門檻低、
手續費低且收費結構透明化，因而更加吸引新世
量身打造投資組合 吸引新生代理財 代投資人使用此類服務。

年輕小資族不用自行花時間研究複雜的市場資
除此以外，千禧世代還面臨了低薪、低利率的 訊，就能享有機器人理財顧問平台運用演算法、
雙低環境，在資金有限考量下，不但需要更多元 大數據分析等科學方法所提供的投資理財服務；
的投資理財管道，也更期待操作簡單的理財工具 而且不論是投資1,000元還是100,000元，都能
及投資門檻低的理財商品。 獲得量身打造的投資組合建議。
為吸引年輕人投資各種金融商品，美國金融業
者卯足全力，推出各種理財商品與服務，例如具 資產配置高自主性 廣受年輕人喜愛
社會責任意識的「清潔綠能」基金、用零錢也能
投資股票的手機app、機器人引導的資產組合建 機器人理財顧問平台大受年輕人歡迎的主
議及聊天式理財短文等，希望能投其所好，滿足 因，在於可提供高便利性、低門檻及低收費的

年輕族群重視科技、承擔社會責任的需求。 理財服務。相較於美國傳統投資顧問每年收取
相較於老一輩日本人需要別人告訴他們買哪一 的服務費平均約1至2％，並要求最低投資門
檔股票，日本年輕一代則更願意將投資的決定權 檻，如$500,000以上，機器人投資顧問每年

台灣銀行家2018.2月號 43

P042-055-18TD1342.indd 43 2018/1/27 03:21