Page 37 - 銀行家雜誌第98期

期定額購買基金方面，也同樣有降低
門檻的措施，例如基富通的購買基金
最低門檻，就從每月3,000元降至
1,000元，且手續費還打2折，其中
台股基金的手續費更為優惠，以鼓勵

年輕人參與台股基金購買方式。
對於前述的複利效果，他舉例，倘
若是以25歲，初出社會的新鮮人而
言，以較高的起薪30,000元來看，
每月存3000元，一年就有36,000
達志影像
元，10年可存360,000元；但是若
有投資，就不一樣了，若是以定時定
過年期間，不妨為孩子選一檔ETF當成壓歲錢。

額方式來「存基金」，若以現在非常
普遍的3.8％至4％的殖利率來計算，

10年之後，這種複利效果所產生的報酬，將可達 「習慣」，也就是discipline，因為，理財的紀
500,000元，和靠定存只能存360,000元的落 律和頻率，都非常重要，這才是理財最核心的問
差，由此可見；而倘若是以最早問世的台灣50 題，絕不能只是「即興式」的理財。
ETF的年化報酬率8％來估算複利效果，這種落差 農曆年即將來到，他鼓勵要發紅包給小朋友
將更大，10年後的複利效果等於200％，幾乎已 的年輕父母：「給紅包壓歲錢，不如為孩子存
等同「倍翻」。 ETF。」像現在ETF只有20幾元的非常多，倘若一
鄭貞茂也以自己親自的經驗鼓勵年輕人定期定 年買12張，10年之後就有120張，若每年配息

額投資ETF。他亦特別強調，只要是定期定額： 有7毛至8毛，換算下來，殖利率大約有3％多，
「就沒有所謂的進場時機問題。」就以最被外界 非常划算，更何況現在ETF的投資門檻已降為最低
視為投資「分水嶺」的金融海嘯前後期比較，台 1,000元，不僅方便更多投資人進場，年輕的父
灣50 ETF的投資報酬率不論是在海嘯前或其後， 母也能有更彈性的調度空間，透過ETF為孩子存
都有8％至9％的高投報率。 錢，時間越久，長期的複利效果就越顯著。
他更發現近一年來投信業者開始有一股新趨 若從更積極的年輕人創業面向來看，鄭貞茂指
勢，相較於開發新基金，現在反而ETF新產品的開 出，年輕人即使要創業：「也必須先存出第一桶
發，已成為投信業界的新風潮，例如去年就有快 金。」但倘若只是存錢，而不作理財，恐怕再怎
100檔的ETF問世，且舉凡包括各別產業、債券、 麼存，也難以存到足夠的創業金，每天省一杯星

跨國別的、高股息低波動等類型的ETF商品，種類 巴克的錢來投資，10年之後透過複利效果就有
非常多樣化。 500,000元，用ETF來代替紅包，從日常生活的
在整個產品面的環境布置好之後，年輕人要如 點滴開始學習理財，是鄭貞茂對時下想累積財富
何靠投資累積財富，最重要的仍要靠持之以恆的 的年輕人，最誠懇也最實在的建議。

台灣銀行家2018.2月號 37

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