Page 33 - 銀行家雜誌第98期
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動平台、AI智能運用或臨櫃
與真人互動等三個不同管道
上，「個人財務管理」的需
求仍舊都很高，然而金融單
位是否能透過千禧世代善用
手機app來達到銷售金融商
品，例如帳務管理app，有
沒有可能從「記帳」延伸，
推出能滿足消費者人生需求
的財富管理業務？若5年後
想存到1,000,000買屋頭期
達志影像
款，從記帳app就能為千禧世
代量身訂做進一步的分析， 導入科技所開發的新金融工具，讓千禧世代興起投資欲望。
如定存利率多少？每個月要
存多少錢？ 銀行就能知道客 利存款帳戶、高現金回饋信用卡、低門檻銅板投
戶5年後有買屋需求，第三年起推播房貸訊息， 資及多項獨特便利的創新功能，推出後造成市
金融單位應該要善用這些app來接觸年輕客層。 場話題。其中針對年輕世代理財需求，特別設計
「過去傳統的方式是銀行請銷售人員打電話 「銅板投資」功能，只要10元就可以輕鬆上手投
說，你需要貸款嗎？或是在消費者不需要時，不 資，還提供熱銷基金排行讓年輕人更容易踏出理
斷透過廣告、DM方式告訴他：你有這個服務。 財第一步；此外，較低的投資手續費及自訂停損
這樣的被動銷售已經不流行。」楊少夫認為， 停利通知等貼心功能，都在鼓勵年輕人培養投資
千禧世代要的是：當他有需求時，你已經在那裡 習慣。
了，適時透過這些app來了解年輕世代的需求， 一銀旗下的信用卡有特別針對精打細算的小資
進而推薦他的理財投資適合的方式。 族以及年輕人設計，鎖定年輕客層偏好的網路通
現在年輕人喜歡新技術，透過AI機器人理財， 路，提供促刷優惠，另外，刷指定信用卡申購境
也可從客觀數據去呈現社會普遍性，藉此提醒想 外基金還有手續費優惠。華銀近年來除了在信
理財的人可以怎麼做，金融機構給予的客觀理財 用卡產品設計下功夫外，去年還搭上數位金融浪
資訊，更能讓千禧世代理解自己處於財富哪一 潮，推出數位帳戶，提供存款、換匯、轉帳、基
段，又該做什麼，才能提升財務等級，進而引發 金理財、信用卡消費與理財手續費優惠，標榜在
需求。 消費之際還能同步達成理財目標。理財專家認
銀行業者現在也思考在這高科技時代的投資工 為，透過銅板理財，讓年輕人簡單入門，對於大
具，如何幫助年輕投資人，跨越五道高門檻？目 學生與新鮮人來說，就當作「強迫儲蓄」，不要
前國內銀行就有業者，先前曾推出數位銀行，就 吃喝玩樂莫名就把錢花光，就能從小投資慢慢累
是致力於成為「幫年輕人存錢」的銀行，提供高 積財富。
台灣銀行家2018.2月號 33
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