Page 30 - 銀行家雜誌第98期

封面故事

綜觀國際趨勢
分析千禧世代的

理財觀與習慣

千禧世代可說投資市場裡幾乎看不見的世代。這個世代的特質，可謂熱於嘗試新科技，
卻又對投資理財抱持保守觀念，如何吸引此世代投資，已然是國際共通的議題。

撰文：張嘉伶

人 不理財、財不理人」，從年輕的時候開始 解，畢竟他們對2008年金融海嘯導致市場崩盤
的情景仍心有餘悸，較年長者也對2000年達康
培養理財的觀念，是社會非常重要的一種
風氣，因為二、三十歲的年輕世代，提早了解產 泡沫仍記憶猶新。
業知識、進而從小投資理財，不僅對於自身是一 除了考量風險，許多年輕人也背負沉重學貸，
種加分，「點點滴滴、聚沙成塔」，這樣到了中 無力投資。但華爾街專家憂心，年輕人不買股票
壯年、甚至到了銀髮族，財富自然累積。 不僅無益自身理財規劃，長期而言對市場體質來
說也非良事。若有75,000,000人口的美國千禧
綜觀國際趨勢 年世代族群都不願投入股市，未來市場資金可能
首重吸引千禧世代投資 短缺。
為了引起年輕人對投資的興趣，華爾街也照他
不少國家也發現必須要用新的產品來吸引年輕 們想法，提供各類理財服務，例如：具社會責任
人來投資理財，今日美國報報導，調查顯示，美 意識的「清潔綠能」基金、用零錢也能買股票的
國20幾至30幾歲的年輕人還沒有擁抱投資股票 手機app、機器人引導的資產組合建議、及聊天

以達成長期目標的概念。Bankrate.com的調查 式理財短文。投資機構也努力破解「有錢再投
指出，千禧年世代族群僅1/3有投資股票習慣， 資」迷思，年輕人只要1美元就可投資；除此之
更有6成年輕人工作好幾年後，存款仍然低於 外，投資ETF也不比投資一般的股票來得容易。
$10,000。
貝萊德的一份研究顯示，近半數的千禧年世 千禧世代特質
代族群認為投資「風險太高」，app金融應用程 愛用網銀app卻不懂理財
式Stash的調查也顯示，4成年輕人表示自己沒有

閒錢可投資。千禧世代憂懼風險的心態不難理 觀察1980至2000年前後出生的年輕世代，可

30 台灣銀行家2018.2月號

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