Page 904 - 中國金融法

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並在保險單、其 他 保險 憑 證 或其 他 書 面形 式 載明 當事人 雙 方約定的合同 內
容。
應補 充 說 明 者，基於《保險法》 關 於保險合同的 形 式 從 要式 性 向非要
式 性 轉 變 ，相應 地 ，相 關 保險單據亦 從 「要件 主 義」發展到「 證 據 主

義」，亦即由於保險合同 不 需具備要式 性 ， 只 要投保人和保險人 就 合同條
款 達成 協 議，合同即 告 成立，故保險人向投保人 簽 發保險單或其 他 保險 憑
證 已非保險合同之成立要件， 僅 是作為存 證 之 目 的而要 求 保險人應 盡 之義
務。

二、保險合同之生效

保險合同之生 效 ，應 遵 循「有約定者 從 約定，無約定者 依 法定」之原
則。中國《保險法》第 13 條新增第 3 款規定：「 依法成立的保險合同，自
成立時生 效 。投保人和保險人可以對合同的 效力 約定 附 條件或者 附 期
限。」該「成立時生 效 」除了與同條前 兩款 之規定相對應，並 符 合《合同

法》第 25 條之「承 諾生效時合同成立」、《合同法》第 44 條之「 依法成
從
及《民法通則》第
效」以
條之「民事法律行為
立的合同，自成立時生
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此外
成立時起具有法律約
險合同成立 後 ，投保人 束力 按照 」等規定。 約定 交 付保險費，保險人 ，《保險法》第 按照 14 約定的時間開始 條規定：「保
承擔保險責任。」當事人約定的保險責任開始時間即為合同的生 效 時間，
從 而，保險合同的生 效首 先 取 決 於 雙 方之約定， 此 乃 「 意 思 自 治 原則」之
體現。 反 之， 若 雙 方當事人未約定保險合同之生 效 條件，則自合同成立時

起產生法律 效力 ，體現《保險法》保 護 投保人合法 權益 的原則。前 述 《保
險法》之規定 解決 了中國 學界 向 來關 於保險合同成立與生 效 時間 差 之 爭
論，而 針對財產保險合同與人身保險合同之 不同特 性，進一步分析如下：