Page 906 - 中國金融法

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的保險費， 不 得用 訴訟 方式要 求 投保人支付。」因 此 ，人身保險合同在保
險合同成立並經投保人 交 清 保險費或 交 付 首 期保險費時生 效 始合理。故
《 北京 市高 級 人民法 院 關 於 審 理保險 糾紛案 件 若干 問題的指 導意 見 ( 試
行) 》第 1 條規定：「人身保險中的投保人 按照 保險人的要 求，預 交了保險

費， 但 由於保險人或其代理人自身的原因，未 及 時對投保單作出 處 理， 如
果 發生了應予賠償或給付保險金的保險事故，作 如 下 處 理：被保險人 符 合
承保條件，應 認 定保險合同成立。保險人應當承擔保險責任。承保條件根
據保險業的通常 標準進 行 裁 判 。被保險人 不 符 合承保條件，應 認 定保險合

不
同
的，承擔
任。」第 成立。保險人對未 2 條規定：「人身保險合同 及 時 處 理投保業務有過 不因保險人預 錯 收保險費而當然成立。 締 約過失責
保險人預 收 保險費 後 在合理期限 內拒絕 承保的，應當 及 時 退 還 投保人預 交

的保險費，保險人對因其 超 過合理期限 退 還 保險費而產生的 利息 損失亦應
賠償。」 此外 ，《廣 東省 高 級 人民法 院 關 於 審 理保險 糾紛案 件 若干 問題的
指導意 見》第 1 條規定：「投保人與保險人 就保險合同的 主要條 款達成一
致 時，保險合同成立， 但 法律 另 有規定或者當事人 另 有約定的除 外 。投保
人 填 寫 投保單並根據保險合同條 款 支付保險費的，保險人未出具保單 不 影

響 保險合同成立。 但 人身保險合同保險人需要等 待 體 檢結 果 或者合同 另 有
約定的除
外。」

屬未成 立狀態 。至於保險費的 預先繳納 ，保險人本意應當是為保證 正式 保險 合同的 簽訂 與
際達成的
投保人實
的不公平，在
預約合同期間
金額
約保險 合同保險費所 預約合同。國 際慣 例中，有保險公司為 向投保人免費 了避免投保人 贈送小 單方面預先繳納 的意外事故 本
導致
險，作為對 預約合同期間，投保人 預先繳納了 本約保險費， 卻因無法 拿到正式 保單而不能
獲得本約保險的一種 補償。