Page 87 - 中國金融法

第 2 章 銀行法 77

狀及發展 趨勢做出 研究 的一種監督形式。現場 檢查 與非現場 檢查 各
有側重，不可 偏廢 。
2. 間接監管 ：指監管當局委 託或聘用其 他機構對金融機構進行審 計和
評估 ，實施間接監管。主要有金融機構的內部審 計、社會審 計機構

的外部審 計以及對金融機構的信用 評級等。

為 防 範和 化 解 金融 風 險 ，各國金融監管當局一 般採 用的監管方法可以
分為預 防 性監管和保護性監管。預 防 性監管是指金融監管當局為了維護金
融機構 合 法、穩 健 經營， 防 範金融 風 險 和金融 危 機而 事 先 設 計 的一系列監
管措施。主要包括設立審批、業務範圍管理、 資 本 充 足 率 管理、 風 險 管理

等。保護性監管是指監管當局在金融機構已經或 將 要出現信用 危 機時所 採
取 的 補 救 性監管措施，以 化 解 金融 風 險 。 化 解風 險 主要包括對 問 題 金融機
構的 緊急 救助和在金融機構 破產時向存款人 提供保護。

（五）金融監管體制

權力
各國的金融監管體制有以 金融監管體制是指金融監管的 下四種 模式： 制度 安 排 和監管組織體系。目前，

1. 一元多頭監管 模式：所謂「 一元」 是指金融監管 權力集 中於中央，
「多頭」是指在中央一 級又 分別由 兩個或 兩個以上機構 負責金融各
業的監督管理。 如法國、 德國、 比利 時、 新加坡等。
2. 二元多頭監管 模式：「 二元」 是指 聯邦政府和州政府兩 方面， 「多

頭」是指一個國家有多個 履行金融監管職能的機構。 如美 國、 德國
等。
模式是指由
3. 統一監管 模式：統一監管 韓國和日本。 單一監管機構對金融業進行 綜

如英國、
合監督與管理。
4.
跨國監管
式。實行此一職能
構是
融業實行統一監督與管理的設 模式：跨 國監管 模式指在經濟 置模 的機 合作區域內，對區域內的金 跨國
中央銀行， 如西 非貨幣 聯盟 的中央銀行和中非貨幣 聯盟 的中非國家