Page 70 - 銀行委外業務之監理與管理

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品或服務會 產生重 要的法 令遵循 風險時，銀行應在慎 選 及 監督 委外供應

者的程序中將法 規遵循 列 入 重 點 項目 。
最後， 較 為特 殊 的是銀行利用 海 外地區的委外供應者提供委外作業
與服務，並不能 免 除 其必須 遵循母 國的法 令 與 規範 。銀行利用 海 外地區

的委外作業與服務時，應該
律規
隱私
所在地的地 主 國對國外資料 考量 受託 提供委外作業與服務之委外供應者 定，及該地 主 國 監 理 機關 有 關
的法
跨 國委外的 相關規範 ，並研 究 其與銀行 母 國的法 律 是否 衝突 ，及如 何 管
理 彼 此間 存 在的 衝突 問題 ，這 都 是銀行進行 海 外委外作業與服務會 面臨
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到的法 令遵循 風險。
監
2005
中 曾 巴塞爾 加州 銀行 銀行委外風險 理委員會在其 案 例，指出該銀行之委外供應者 年公 布 的 〈 金融 勞 務委外 負責核 〉報告 貸、
提到
服務、及 催 收 加州 銀行在 18 個 州 及 華盛頓 特區 承 作的貸款，因委外供
應者 未 保護客戶的貸款 檔 案 ，於 2002 年將 加州 銀行 承 作的貸款 檔 案 丟

棄 於 垃圾車 。美國 通貨監 理 署 表 示 ，委外供應者不當處 置 貸款 檔 案 ，已

安全
欠
健
，包括
違反
政策
違反
與作業程序，及不當管理銀行貸款
循 銀行 法 令規 定，並 裁 定委外供應者的作業方法有 檔 案 ，致 穩 使 該銀行 未遵
「 信用 機 會 平 等法 」 (Equal Credit Opportunity Act) 、 「 誠 信貸款法 」
(Truth in Lending Act) 、及 違反訂 有保 障 並 維 護客戶資訊 機 密 原 則的
「 金融服務業現代 化 法 」 (Financial Services Modernization Act) 中有
關
供應者的 保護客戶 關係 私密 。 資料的 為確保客戶 規 定，而對該銀行處以 私密 權利， 亦 要求銀行 罰 緩 ， 且 必須 所有資料 終 止 與委外 被遺
通
知
又
失 的貸款人，並 通 知 客戶對其 潛 在可能已 被盜 竊 的身分資料，銀行會 採
取 的 防 範 措 施 。此外，該委外供應者 亦 必須支付 罰 金， 且 被命 令 嗣 後 未

經美國 通貨監 理 署核准 ，不得與本國銀行或其 子 銀行 簽訂任何 委外作業
與服務契約。此
案
顯示
若 未 能執行 穩 健 監督 例 時，將 ，當銀行將其經營特許權 自 己 暴露 於風險中。 移轉 給委外供應者，
使

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詳閱第八章。