Page 68 - 銀行委外業務之監理與管理

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戶 受 害 。

以上皆是銀行委外供應者控制不善或 疏失 ， 導 致銀行客戶個人資料
受損 的 案 例。此外，委外供應者財務 狀 況 欠 佳， 導 致 未 能有足 夠 的財力
履
違
以 持續 是作業風險的一 行契約，或於 環 。 約時無法依委外契約 罰 則提供銀行 賠償 金 額 ，
都
也

（四）退出策略風險

假 如銀行 未 於委外契約中 明訂 銀行於 何 種 條件下 可 向 委外供應者 取
消委外 合 作契約或 暫 停 由其提供作業與服務，將 導 致銀行 面臨退 出 策略
風險。 縱 使 於委外契約中 明訂 銀行可 訂 定 退 出 機 制，但若銀行本身 沒 有

訂
避免
定適當的
服務，或銀行本身 退 出 策略 欠缺 ，以 適當的技術，或因銀行本身員工不足，或在委外 過 度 依 賴 單一委外供應者提供銀行作業與
之 前 所 累積 的作業與服務 相關 知 識 經 驗 已經 流失 ，或 未 有備用的 合格 委
外供應者建 檔 資料 庫 以供不時之 需 ，以致在 面 對委外供應者 退 出時， 未

能 即 時改由銀行自行處理或另 覓 其 他 委外供應者接 手原 先 委外的作業與
據
服務，
約必須付予委外供應者的
前解
約或提 都 可 稱 為銀行的 退 出 策略 風險。此外，依 高 額 代 價 ，也是一種 契約 規 定，銀行因 出 策略 違
退
風
險。
（五）交易風險

銀行委外的 交易 風險乃是因為委外供應者在服務或商品的提供上有
致。當由委外供應者
設
問題
而
計
導
業， 未 能與銀行的系統、客戶 需 求等融 或提供的商品、服務、 時， 交易 風險就會 通路 加 、及作 論
。不
增
合
是因 詐欺 、 失誤 、不適當的處理能力、或是技術上的 障礙 ，當委外供應
者無法 順 利 完 成商品與服務的 完 整 交易 時， 即 會 使 銀行 暴露 在 交易 風險

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參閱《聯合報》， 2005 年 3 月 25 日，第 A10 版。