Page 234 - 銀行委外業務之監理與管理

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二、委外至海外地區的獨特風險

一般而 言 ， 位 於海外地區的作業與服務委外供應者可能是 屬 銀行 集
團 的 附屬企 業， 但亦 有可能是 無附屬 關係的 第三 者，這將可能使海外地

區委外 衍 生重大風險，例如，法令遵循、管理、及風險等移轉至未 受 銀
行

、
信譽
信
略 母 國監理機關監理權所轄的海外地區委外供應者，進而產生委外 用、 流動 性、交易、國家、及法令遵循等獨特形式的風 策
、
險，其中最主要 衍 生 出 的風險為國家風險及法令遵循風險。
1. 國家風險。於海外地區進行委外作業與服務，將使得銀行 面對 國
家風險，即海外地區所在國的經 濟 、 社 會、 政治環境 、及事 件 可能帶給

銀行負
例如，法令
甚
行
無
限 制 ) ， 面 的 影響 ( 海外的委外供應者 上對 銀行資訊、 法 依 委外契約 徵信調 履 查、或相關 義 務，而未能 調 查的 滿
導致
至
足預定 的作業與服務 水準 。因此，為管理國家風險，銀行 必須緊密 地關
注 並 蒐集 委外供應者所在國家的 政策 、 政治 、 社 會、經 濟 、及法律 情
況 。銀行的風險評估 程序必須 將相關的國家風險 影響 因素 納入 考量，並
且建
續經營的問題
畫
經營計 立健全的國家風險問題處理 、及 退出 機制。銀行高階管理人員於考量業務 程序 ，包括適 當 的 緊急 應 變 計 畫 、 永 續
永
時，就 必須注意 在 緊急 事 件 發生時的應 變 措施，是 否 能如 同 未發生時將
固定回傳母 國的相關資訊 ( 包 含 應 變 措施及例行 回傳 的資訊 ) 迅速 地 傳

回母 國 總 行。
法令遵循風險。銀行利用海外地區的委外作業與服務並
不
其 必須 2. 遵循 母 國的法令與 規範 ，包括個人資 料 保 護 法、 出口 管制法令 能 免除

( 例如， 軟體 、 硬體 、及 網路 運用 ) 、 貿 易制 裁 或 禁 運的法令、資訊安全
法令、及其他與 母 國 消費 者 攸 關的法令 和規範 。銀行利用海外地區的委

外作業與服務應 該 考量到海外地主國資 料隱私 保 護 等相關法 規 與 母 國監
理機關法
的
間
交
因法律 見解不同 規 兩者之 而 存 在的 互影響 衝突 問題。 程度 ，及如何管理地主國與 母 國 彼 此 間