Page 409 - 銀行授信管理
P. 409
2. 以較低的利率採行保守的房屋貸款成數
貸款的成數較低，銀行的安 全保 障 也較大， 雖 然所 收的利率較
低， 但 可 避 免 以後 逾放 的 損 失 。
商業銀行 究 竟 總共能 承 做 多 少 抵押 貸款 ？ 在美國，聯邦法下銀行
的
有商業銀行而
言
大者為 抵押 貸款限額 ， 就所 是 以其資本及 未 分配 它們 盈餘 所保 總 和 或定期 抵押 存 款的 60% 約 之較
準
貸款金額
為此
，
有的
限額的 四 分之三。在我國，中長期 (7 年以上 ) 貸款限額 宜 為 儲 蓄 存
款的 20% 。
銀行應設定限度者不 是 貸款業務的數量而 是 其 品質 ， 『 一個 良 好
品質
的
limit will usually act as an 限度 通 常都可 自 動地做為一 種 數量限度 (A good qualitative 』 ，這 句話 實 可
automatic quantitative limit)
做為 房 屋 抵押 貸款 政 策 的 準 則。
3. 與優質的房屋仲介公司策略聯盟－成功的政策
多
者，已佔
絕
介成 目 前 ，在 全 國各地的 大部分，因此很 房 屋 銷售 中，由 銀行均與 許多 優 質 的 房 屋仲 略 介 公司 。其 仲
聯
盟
簽訂策
它們
交
貸款的利率可以較低、期間可以較長， 甚至 還發 給 仲 介 獎 金，或 簽訂
履 約保證 。目 前 看 來，這 是 一項成 功 的 策 略 。
4. 由代書介紹代還原貸款銀行－失敗的政策
代 書 手中乃有 許多舊 房 貸客戶，有些客戶需要增貸，有些已經 逾
期 2 、 3 個 月 或 即 將 逾 期，因此 願 意支付轉 貸 所 須的各 種 費用，請求
代 書轉向 其他銀行貸款人，這些客戶往往不 久 即 沒 有 償債 能力而成為
逾放 戶。 是 故，由代 書 介 紹 代還原貸款銀行， 是 一 種 不 健全 的 政 策 ，
常 使 接貸的銀行發生 嚴 重的 損 失 。
追蹤土 建融與房貸承 做 的關係
銀行 承 做土建 融 的 技 術 及 風險 均較一 般 房 貸為高，且土建 融償 還
第 25 章 房屋抵押貸款 399
