Page 389 - 銀行授信管理

或 改 用更不利於借款者的 條件 ， 使 他 們知 難 而 退 。銀行有各 種 方法，

處 理每 月 的收 帳工作 ，例如 消 費者貸款還款 簿 (Coupon book) 上 即載
有 所 需的各 種 資 料 。 消 費者貸款本 質 上 是 一 種 金額 少 、筆數 多 的業務

(Small-volume large-unit business) ， 降 低 單 位 成本 才是 賺 取利 潤 的方
法。
銀行對 消 費者的 監 督，不 若 其他貸款 那 麼嚴 密 ，因此， 違約 與 拖

欠 比商業貸款更為常 見 ， 是 故， 監 督的 功 能主要在 迫使 緩 付 與 拖 欠 的

顧
存
在，授信者
通
基礎
所得
基礎
大的做法，且
款的 客 付 款。 與 若 借款者因為 仍舊 意 外的 疾病 或 類似 常都 因 素 而導 取 致 拖 欠 ， 只 要貸
會採
寬
按照修訂 的需要重新 簽訂 還款 契約 。目 前 ， 許多 現金 卡 與信用 卡 的 卡
債 協 商， 即是 在 尋 求銀行與借款人 雙 方均可接 受 的分期 付 款 協 議。

第六節
消費者貸款的競爭情況

消 費者貸款的 競 爭非常 劇烈 ， 除 本國一 般 商業銀行外，外商銀行
及信 託 投資 公司 也介入此市場，因此銀行 承 做這 種 業務不能 像 以 前承
傲
願
那
有
，
做
機會
把 傳 統 的貸款業務時 顧 客 滿 意 ，從而 麼 高 賺 取利 只 潤 。 意採 取 親 切 態 度的銀行， 才 能
令
握
消 費者貸款的成 功 必 須依 賴 大量的業務，而 唯 一 獲 取大量業務的
方法 是採 取主動與有力的拓展方法。例如， 放 寬 傳 統 上 某 些 保守 的做
法， 採 取 積極 進 取的 態 度， 若 不能 符 合這些成 功 要 件 ，最好不要辦理
費者貸款業務。
消
消 費貸款 是 一 種 後 續 工作 很重的貸款， 催 收及法 律 行動 必 須 耗 用

龐 大的行員人力， 若 銀行 沒 有 充足 的人手，也不 宜承 做 消 費貸款。

第 24 章 消費者貸款 379