Page 392 - 銀行授信管理

車子 所 在地， 欲查 扣汽車 ，有時 會 引 起 重大 糾 紛 ， 甚至 造 成行員 受傷

及生 命 危險 。
至 於二手中 古 車 的貸款，一 般 銀行都 只承 做 車 齡 五 年 內 的貸款，

且有的銀行 只 限做國產 車 的貸款。由於中 古 車 的 折 舊 較高，每一部 車
的 情況差 別 又 很大，因此，中 古 車 的貸成數較低，且利率較高。 但
是 ，由於借款人 屬 於高 風險 者，因此銀行的貸款利益不大，從而有 許

多 銀行 退 出二手 車 的貸款市場。

於此，有的銀行乃與其他
貸
開展。
易

潤 ，而由 有 鑑 車 融公司負 責 抓 車 。 但是 ， 車 融公司 仍 不 合 作 ， 只 賺 取 微薄 的利
車
目 前 ，有些銀行 只承 做與一 般 貸款業務有 關 的 車 貸，而以商業貸
款的方式將資金貸 給 汽車 商或 汽車 融 資 公司 ，由 它們 再轉 貸 給 真 正買
車 的人。 至 於二手 車 的貸款，則由 民 間的 車 融公司 專辦， 它們 收取較
高的利率，且有很 強 的收 帳 能力。

信用 卡 貸款

信用 卡 消 費後下一個 月某 一時 日才 須 支付 ，也可 支付 最低限額，

例如 10% ，而將其 餘 的 90% 向 銀行 融通 ，此 即 一 般所 謂 的 循環 信用。
在 過 去 ，信用 卡 正 常 運作 的時代，這 是 一 種正 常的授信業務，由於其
融 資利率很高，有的銀行高達 20% ，且開始時 違約 率 尚 低，銀行因此

大力拓展， 並 以 餘 額代 償 方式 拉 取別家銀行的信用 卡 。從此，我國銀
行展開一場信用 卡 大 戰 。

每家銀行均重視信用 卡 的 張 數，大家 拼命 拉 卡 後，不 消 費的 呆卡
良
及
引 沒消 費能力的不 憂 心 。 卡 大量增加， 循環 性 融 資 餘 額也大量增加，從而
起許多
人的
94 年 11 月 信用 卡 風 暴終 於發生，銀行這 幾 年 所承 受 的 損 失即超
過 2 千 億元，而且還在 陸 續 發生 損 失 中，不 但 把 這 幾 年銀行從信用 卡
所 賺 到的 盈餘完 全 吃掉 ，還 損 及 企 業金 融所 賺 得 的 盈餘 ， 甚至 造 成 96
年國 內 的 全 體 銀行 沒 有 得 到 盈餘 。 亦即 ，該年度我國 全 體 銀行之 EPS

382 銀行授信管理