Page 388 - 銀行授信管理

的銀行 通 常都 編 訂相當標準 的 程 序 。 茲簡 介如下：

指導 借款人 填 借款 申請 表

銀行員與借款人在 談話 間 填 妥 一 張標準 借款人 申 請 表 及個人 綜 合
資 料 。 會 晤 員 通 常以非 正 式的方式 向申 請者 透 露 其授信 觀 點 ， 甚至 還
未填 妥 正 式的 申 請 表 以 前 ， 即 答 應或 婉 拒 貸款的請求。貸款的 條件通

常在 會 晤 間加以 斟酌 ，很 多 不可接 受 的貸款請求，常因加 強 擔保 而成

員應
晤
者。
會
為可接
授信，因為大部分
後，
是否
借款者都 受 迫 切 需要這筆 晤 結束 錢 ，故 會 消 費者貸款部門 儘 早答覆 必 須 採 取 快 速 的行動。
將 借款 申請 表 簽核
在小規模的銀行， 會 晤 員可能同時 兼 司 信用 核 定的 工作 。信用 核
定 工作包括 尋找 銀行 自 己 的 檔 案 紀錄 、 核 對 當 地其他 機構 的信用 紀
錄 ，及 查證就 業 情況 。 核 對時可以 電 話 為之，且有時可以 書 面 向 借款

者 所 提 供 的 徵 信 記 錄 查 詢 ， 若查證 地 址 發生 任何問題 ，則請 申 請者 驗
證正確 的地 址 。

將 借款 申請書轉呈上級核 定

在信用 查 定之後， 會 晤 員與信用 核 定員乃將借款 申 請 書 與 簽 呈 轉

交 高 級 行員或 ( 有時 是 ) 貸款 委 員 會 ，以做最後的 核 准 或 拒 絕 。

銀行通知借款人 簽署 借款契約及對保， 且 貸 予 資金

友
客的
絕
能破 在貸款 與 顧 申 請中，有一部分 善 關係 ，而對銀行發生不利的後 會 受 到銀行的 婉 拒 ， 太 高的 拒 拒 絕 比率可
比率的高
果
壞
。
低 通 常視銀行拓展 政 策 的 特 性而定。銀行在做 消 費者信用 廣告 時，在
詞句 上最好能 避 免 引 進 那 些可能 是 拒 絕 貸款的 顧 客。銀行在 考 慮 拒 絕
貸款 所花 的時間 通 常比可接 受 者還 多 ，因為引 進 不 佳 的借款客戶需 付
出 極 大的代 價 。有些銀行設法不要 拒 絕太多 貸款，而 附 以 許多條件 ，

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