Page 383 - 銀行授信管理

異； 團 體 撥 貸 所 吸 收的 顧 客，其 品質 一 般 均高於 零星顧 客，也可為銀

行 帶 來可 觀 的利 潤 ，故 通 常 給予 較低之利率。 若 有 充 分的人員及配
備 ，銀行應設法開拓及 維持消 費者貸款的業務量。

另 一 種 消 費貸款 形 式為現金 卡 及信用 卡 的 預 借現金，在 94 年 11
月 雙卡 風 暴 發生 前 ，為國 內 銀行 帶 來可 觀 的收益， 但是 卡 債風 暴 發生
後 即 為這些銀行 帶 來可 怕 的 災 難 。

2. 廣義的消費者貸款兼含房屋貸款

房 屋 貸款將在下一 章詳細 討論 。

第三節

消費者貸款的條件

消 費者 直 接貸款經常用於 融通 購 買 汽車 或其他 耐久 財 貨，銀行辦

理此項貸款時，其 條件 視團 體 與個人而 異 。銀行辦理 無擔保 消 費貸款
時，

。
的 保 通 常 採 行比 房 屋 擔保 貸款還高的 標準 ，因為 消 費貸款 並無擔保品
障
銀行在 承 做 消 費貸款時，均有一定的 形 式， 包括填 寫 借款 申 請
書 、個人資 料表 、借款 支 用 書 、借款 契約書 、本 票 ， 並 由借款人及 連
帶 保證 人分別 簽署 。銀行 並查 詢 借款人及 保證 人的 票據 信用， 若 有 退

票
紀錄
再 則 婉 拒 其貸款 申 請。 評 分 表 ，對借款人及 保證 人的資信 情況
者，銀行乃依
消
費貸款
予 以 計 分 評估； 其主要 評估 項目為年 齡 、職業、 婚姻 狀 況 、 所得 水
準 、 居 住 年數、不動產 狀 況 及其他 等 ， 並 授權銀行主管可 給予 加分，
若 分數在 萬 ( 例如 等 ) 60 分以上 便 可 予 以 承 做，貸款金額從新 5 年。 台 幣 30 萬 元

年或
3
為
般
至
100
，貸款期間則一
元不

第 24 章 消費者貸款 373