Page 387 - 銀行授信管理

風險 一 般 均 優 於 平 均 水 準； 借款者 若 握 有人 壽 保險 單 、 汽車 及家 庭 現

代 電 器 用 品 ，其信用 風險 也 略 優 於 平 均 水 準； 借款者 若 有現金 卡 及信
用 卡 透支 貸款或分期 付 款 債 務，則 是 不利的 癥 象。

4. 消費貸款的期間

通 常， 短 期 消 費貸款 (1 年以下， 特 別 是 6 個 月 以下者 ) 的 風險
遠優 於 平 均 紀錄 ，而長期貸款的 風險 ，則比 平 均 結果 還要 惡 劣 。

5. 消費的性質

消 費者 繳稅 、 渡假 、家 計 、接濟 親屬 及購 置汽車 等 貸款的信用 風

險 遠優 於 平 均 紀錄 ，而還 債 、購 買 衣 服、 醫藥 與 治 牙 費用及 創 業貸款
之 風險 ，則不及 平 均 紀錄 那 麼 良 好。

第五節
消費者貸款的實務作業

在 剛 開始時，商業銀行 只 不 過 兼 做部分 消 費貸款， 通 常都以 特 定

小組，由現有的貸款行員 兼 任 。現在， 消 費者貸款已與 企 業貸款 並
重，乃組成專業的部門或 特 定的事業 群 予 以辦理。
若 銀行還 承 做 汽車 貸款、 留 學 生貸款與 耐久 消 費 財 貸款，則須有

專門的人員與組 織 。在我國，商業銀行經常限定 消 費者貸款最 少 為新
台 幣 10 萬 元， 然 而， 縱 使 有此 種 限額， 消 費者貸款業務 仍 應以 慣 常

性 基礎 (Routinized basis) ， 並 利用 電 腦 化自 動 作 業 承 做， 才 能 賺 得 利
潤 。

銀行在授 予 消 費者 直 接貸款時， 涉 及收 受 貸款 申 請、 會見申 請者
及

房
接貸款
書擔保 核 定信用 ，故信用 等 三項 核 工作 工作必 。因為 須比 直 接貸款經常 屋 貸款 嚴苛 是無擔保 。在我國 貸款，或 承 做 直 僅 以 背
定

第 24 章 消費者貸款 377