Page 385 - 銀行授信管理

4. 職業性因素 (Vocational factors)

若按 借款者職業將貸款分 類 ，則 會 顯 示某種明 顯 的 差異 。 公 務員
有很好的信用 紀錄 ， 護 士 、 醫 生、 技 師 、 律師 與 會計師亦是 如此 ； 警
察 與 消 防 隊 員有些不及一 般 人的信用 紀錄 良 好。 另 方面， 無 技 能的 勞

推銷
、
工
認
有些貸款者 員及 某 些 薪水 學 階 級 則比一 受 般 人的信用 的職業， 紀錄惡 必 劣 。 有 良 好的信
為
尊敬
須
保
校教
師是
人
用地 位 ，故信用 風險 很好， 所 以 喜歡 貸 給 他 們 。由於 學 校教 師 大都 是
女 性，故其 良 好的 紀錄 可能因此提高 所 有 女 性的信用 紀錄 。
借款者的產業 關 聯性 (Industrial affiliation) 對信用 風險 也有重大
話
公
的
公司
與
自
斯
)
門職業 影響 。在銀行、 、 會計師 用事業 與各 種工程師 ( 電 力、 工作 電 者都比 、 瓦 平 均 風險良 來 水 好。而 及專
律師
)
(
建 築 業者、 計程 車 司機 、 郵 差 及加 油 站 技 工 的信用 風險 ，則比一 般 惡
劣 。
5. 眷屬人數 (Number of dependents)
其 多 寡 在授信 紀錄 上 並未 獲 得 結論 性的 答 案。 惟 大家 庭 似 乎 比一
般 家 庭稍 為 貧窮 。
6. 居住的穩定性 (Stability of residence)

亦即 借款者在 某 一地 址居 住 的年數， 是 借款者信用可 靠 的一個 良
好 指 標 。在借款地 居 住 未 滿 2 年者，其信用 風險證實 比一 般 人 惡 劣 ；

在同一地 址居 住 六 年或 六 年以上者，則比一 般 人 紀錄 良 好。我 們似 乎
可 說 居 住 與 就 業的 穩 定性與 所得 的 穩 定性 密切 相關 。 無 疑 地， 穩 定性
是 判斷消 費貸款信用 良 窳 的最 佳指 標 。

如 前所言 ， 所得 的 穩 定性 是 一項非常重要的信用因 素 ， 所得 穩 定
者 是 好 顧 客，不 穩 定者則應 徵 提 保證 人。

第 24 章 消費者貸款 375