Page 394 - 銀行授信管理

現金 卡

有些銀行 除 辦理信用 卡 ， 並得 到大量的 循環 信用 餘 額外，還 想 再
擴大辦理現金 卡 。這些 卡片 的 申 請人經 過 簡單 的信用 審 查 後， 就 直 接

發 給 他 們 現金 卡 ，可以 直 接在提款 機 上提款。由於業務的 競 爭，各發
卡 銀行 競相 爭取代 償 ， 並 爭 相 提高額度。

94 年發生 卡 債風 暴 後，銀行發現一 般 現金 卡 持 有人大都有 100 萬
元以上， 甚 或 200 萬 元以上的 卡 債 ，而每 月 的還款金額已 超過 10 萬

元， 若 沒 有新的現金 卡 融 資， 持 卡 人 就無 法以借新還 舊 的方式，來 延
緩 付 款的 壓 力。

委
委
再
收。
約 25% 有的銀行 佣 金的方式代為 自 己 日 夜催 催 收，有的銀行 若仍未 收到，銀行可 託 外面的 催 收 公司 二 ，以 公司 賺 取
繼
催
託
續 催 收。 若仍無 法收到，銀行或 許 將整 批 不 良 資產 公 開 標 售 給 資產管
理 公司 ，從而 承擔 很大的 損 失 。一 般標 售 的收入都不到 催 收款的
5% ，可 見 損 失 的 嚴 重。
小額信貸

有的銀行對往來一段時間 沒 有不 良記 錄 的信用 卡 持 卡 人， 寄 給 小
額信貸 申 請 書 ， 並 請他 們 填 好後 寄 回 銀行 即給予無保 人的小額信貸。

有的銀行在本行一 般 有 擔保 的 房 貸之外， 再給予 小額信貸。有的
銀行在別家銀行有
第二
就給
連
有的銀行在三人一組的 擔保 的 房 貸之外， 保 下， 再給予 同一組的每一人 順 位 的 房 貸。 30 萬 元 至
100 萬 元的 消 費貸款，這些借款人 若 為 軍 人， 即 稱為 軍 人貸款。
上 述 各 種 小額信用貸款之 逾放情況 ，事後 證明甚 為 嚴 重，因此有

些銀行 僅 承 做 公 教 團 體 、上市上 櫃 公司 的員 工 、高 所得 階 層 的 稅 賦 等
貸款， 雖 然 其貸款的利率加 碼 較低， 但 因貸款 風險甚 低，故為銀行 極

力爭取的貸款案 件 ， 甚至 以投 標 的方式爭取，還不一定搶 得 到。

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