Page 301 - 銀行授信管理

4. 只 接 受優良 客戶：其 轉 貸應審 慎 考慮， 並 一 併 考 量寬限期 、

延 長貸款 期間 、增加貸款金額等 問題 。
須 有部分還款、減 縮 貸款額度，才能 改變 貸款條件：任 何 貸
5.
款條件的 改變 ，均 須 部分還款、減 縮 貸款額度， 始 能同意 降
利 減 息 ，或展 延 本 金還款 期限 。

第六節
租賃用不動產貸款還款來源的把握

大 型租 賃 用不動產 計 有 商 業 辦公 大 樓 、工業 廠辦 及 購 物 中心等。
其融資 風險 及 防 範 方 式 略 敘 如 下 ：

1. 辦公 大 樓 分戶 租 賃 ， 租 金收 入 必 須 足夠 支 付 每月期 付 本 金 利

息 ：再者， 每月 租 金 期票 應 交 給銀行 託 收、 每 戶 承 租 人均 簽
訂 租 賃 權 拋 棄 同意 書 ，此為最 典 型 、最 健 全的 情況 。

2. 租 賃 用不動產 價值 的資 本 化 (Capitalization) 應 調整租 金收 入
及 利率 ：應查 對 出 租 率 、出 租 價格 及 扣 除 空 屋 之 租 金， 並 採

行 適 當之 利率 ，以 避 免 還 原價值 高 估 ，最 後 還 須打 折 予以核
估 貸款 值 。

3. 租 賃 不動產之 徵 信 對 象 應擴大至 承 租 人：若 租 賃 不動產係大
型
借
人。由於貸款的
款人擴大至
評 百 貨公司 象 便 或 賣 場 ， 只 有一位或少 承 租 數幾 位 承 租 人，此時 期間每每 徵 信
由
須
估對
長 達 十 餘 年，若 承 租 人不 堪 3 、 5 年 虧 損 便 歇 業， 借 戶便 須 有
還款能 力 ， 因 此，應加 強 評 估 大 型 承 租 人的經營能 力 。
4. 租 賃 用 賣 場 應評 估借 款人的 招 商 能 力 ：若 租 賃 用 賣 場 係分 割
成 許 多專 櫃 ，分由多 家 廠商 經營，若部分專 櫃 經營 失 敗， 空

櫃 一多， 賣 場 整 體 氣 勢 便 下 沉 ， 倘 發 生 連 鎖 效應，便會 造 成
整 個 賣 場 營 運 失 敗。在此 情況 ，應加 強 評 估借 款人的 招 商 能

第 19 章 土地、建築融資貸款 291