Page 524 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思
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抓住信用的價值與風險
借款項，並提示買方可由其代為洽商銀行再核貸予信用貸款，以彌
補不足貸款成數的資金，惟須額外支付貸款手續費 5 萬元。如此，
除能增加陳襄理信用貸款業績外；另一方面，王代書並定期將所收
貸款手續費之半數，轉存至陳襄理的存款帳戶，以為陳襄理辦理授
信業務的額外收入。
二、徵審作業瑕疵
銀行信用貸款的價值衡量與迷思 -
（一）陳襄理將借出的行員優惠利率貸款資金，再投入提供地下錢莊作為融
資金流及參與標購法拍屋；所套取利益的行為，明顯不符銀行員應有
的職業道德。
一般銀行為回饋員工辛勞，除給予員工一定金額以下存款優惠利率
外，也會給予員工較低廉的消費性貸款或房屋貸款。陳襄理以自有不動產
申請行員優惠利率房屋貸款，借出較低廉資金後，再予投資地下錢莊及標
購法拍屋。除不符銀行善盡企業社會責任外，且將借出資金提供地下錢莊
從事高利借貸，除助長地下錢莊向急需資金者收取更高的利息，且與代書
共謀標購法拍屋以套取利益，明顯未守住銀行員應有分際與道德性，實已
不適格擔任銀行員。
（二）陳襄理以自有不動產申借行員優惠利率貸款及代書以人頭戶名義之
法拍屋申借之不動產估價，陳襄理竟能影響徵信人員的估價及貸放
成數，徵審授權作業欠嚴謹。
銀行徵信、審查與批覆作業，一個授信襄理竟能從案件受理、鑑估擔
保品、信用審查、以至於案件貸放與核貸一手遮天；且分行對承作法拍屋
案件之授信，未能確實針對屋況與標購者信用情形加以徵信，或未以更審
慎與客觀態度辦理鑑估與徵信。按一般銀行對分行授信的最後決定權責，
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