Page 523 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思
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從擔任授信經辦員一路升上襄理職位，工作期間與王代書相識將近 15 年之
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久，彼此間也常有金錢上往來。
新中分行陳襄理私下作了些投資，除了結識一些地下錢莊，偶有提供資 信用貸款舞弊
金以賺取高額利息，也作為代償貸款的墊款金主，其間合作最密切的是王代
書。陳襄理與王代書間的配合，除了提供資金代墊清償賣方前貸款以獲取的
高額利息外，其二人主要配合套利方式有兩個方面，其一為陳襄理與王代書
合資以人頭戶買入法拍屋，並由陳襄理核予高成數貸款，以此方式輾轉將貸
款資金持續投入法拍屋之標購，並伺機出售賺取價差；其二是王代書欺騙買
方不動產貸款成數不足，並告知支付手續費後，銀行即可貸予信用貸款，陳
襄理配合協助貸予不足成數之信用貸款，並獲取王代書定期分配所收手續
費，其實操作方式為：
( 一 ) 合資買入法拍屋：陳襄理以自己所有不動產申請行員優惠利率貸款，
並請徵信人員高估擔保品市值後，再以行員優惠貸款成數（9 成）核
貸；貸款取得資金後，陳襄理委請王代書以人頭戶名義向法院拍賣
取得法拍屋。之後，並持向陳襄理申請房屋貸款，陳襄理即交代徵
審人員高估房價並核予八成房貸。王代書與陳襄理合資持續買入低
價法拍屋後，再高估房價並核予高成數貸款；其間獲取利益達房屋
拍賣價的五成，陳襄理除請王代書將獲利的一成存至人頭戶存款帳
戶以扣繳寬限期內之房貸利息；另四成利差則再連同王代書個人投
入資金續予投入標購法拍屋，並由陳襄理協助貸款以獲得再投資資
金。如此，資金一再投入標購法拍屋，並伺機以高價出售獲利，再
由陳襄理與王代書均分獲利。如此，輾轉投資一年後，陳襄理獲取
超逾一千萬元的利益。
( 二 ) 增貸信用貸款以補房貸不足成數：陳襄理與王代書協議於房地買賣
雙方簽訂契約時，即由王代書告知買方房屋貸款成數顯為不足擬申
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