Page 463 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思

合借用人及貸與人直接成立金錢借貸契約。金管會表示，有鑑於學生
13
仍未有穩定的收入，為避免引發社會問題，申辦前應注意契約規範，

避免「利滾利」導致個人信用過度擴張。 信用貸款洗錢
● 國內 P2P 網路借貸中打著以服務學生的借貸平台，也就是學生借貸平

台逗派（doughpack），該平台是以網路科技公司向經濟部註冊登記，

「P2P 網路借貸」在公司登記上，也沒有獨立的登記項目，因此目前
國內到底有幾家「P2P 網路借貸」平台，金管會目前尚未進行了解。

不過，金管會強調 P2P 網路借貸平台業者，若涉及吸收存款等金融特
許業務，必須取得相關許可，否則就有違法之虞。對提供撮合金錢借

貸契約服務，不得涉及發行有價證券、受益證券或資產基礎證券等行

為；又提供借貸款項代理收付服務，不得涉及收受存款或儲值款項等
行為，且對提供債權催收服務，亦不得有不當債務催收行為或以騷擾

方法催收債務等情事。

● 另 P2P 網路借貸平台不得有廣告不實或違反公平交易法、多層次傳
銷管理法等法令規定之行為。除此之外，P2P 網路借貸平台提供資訊

蒐集、資訊揭露、信用評等、資訊交換等服務，應符合個人資料保護
法相關法令規定。金管會也提醒民眾，從事網路借貸，應詳讀借貸契

約，如廣告宣稱「分期零利率」、「零元交貨」等條件，民眾應進一

步向業者詢問相關資訊，以免因資訊不充分而權益受損，18 歲以下未
成年人，必須獲得法定代理人許可，始得申辦網路借貸。由於借貸不

是特許業務，金管會希望 P2P 網路借貸平台與銀行合作；而於 2017 年

銀行公會訂定了「中華民國銀行公會會員銀行與網路借貸平臺業者間
之業務合作自律規範」，並報經金管會備查。合作模式內容有：

(1) 銀行提供資金保管服務。
(2) 銀行提供金流服務。

(3) 銀行提供徵審與信用評分服務。

453