Page 459 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思
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錢，而且在你找上門時，他們還會說：『喔，我並不需要錢。』，聽到
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這種答案時，這就是你要幫助的對象。」
事實證明，顛覆傳統銀行的運作模式，免除擔保品、推薦人、信用 信用貸款洗錢
紀錄或法律規定等繁文縟節，只憑「信任」做生意，銀行還是可以運
作，而且還能賺錢，鄉村銀行在創立不到 3 年就開始賺錢，2005 年獲利
為 1500 萬美元。尤努斯認為，信用是一種人權，可以發揮一個人自我
的才能，並且找到自己。自創立以來，鄉村銀行已借款給六百多萬孟加
拉人，每年平均借出 8 億美元的小額貸款，累計金額達 57 億 2000 萬美
元。貸款的資金來源是存款及銀行內部資金，而其中存款的 67%，更是
來自借貸人本身。鄉村銀行的小額貸款通常為期一年，第一次貸款利率
是 16%，之後則是 20%。所有借款人必須在貸款的第二週開始償還。尤
努斯還獨創了一種借款方式：即借款人必須是 5 人一組，彼此互為保證
人。這個保證人的機制，旨在發揮同儕壓力及同儕支持，確保每個人都
能如期還款。在孟加拉，這個連帶保證的做法非常管用，因為人們都不
想在鄰居和親朋好友面前丟臉。尤努斯驕傲地說：「我們的借款人還款
率將近 99%。」。
無須藉由扣押擔保品、降低信用評等或循法律訴訟途徑，僅憑著信
任赤貧的借款人，鄉村銀行便發揮了顯著的約束力，數倍於只借款給有
錢人的傳統銀行。諾貝爾評審委員會在頌詞中也指出，「在鄉村銀行，
信用成了一項符合成本效益的打擊貧窮武器。」而尤努斯的獲獎，似
乎也充分體現出打擊貧窮不但和追求和平密切相關，而且私人企業也
能在打擊貧窮上發揮重大影響力。2004 年，美國華頓商學院（Wharton
Business School）和公共電視的財經節目《夜間商業報導》（Nightly
Business Report）共同評選出過去 25 年影響全球經濟的 25 位企業領袖，
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