Page 455 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思

其二，有積蓄者並領取高額利息收入的退休人員：習慣購買政府公債或
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企業公司債券，或提供資金予高利貸者、地下錢莊或代書，以收

取高額利息。 信用貸款洗錢

其三，從事融資的民間機構：放貸風險較小的傳產業者、或支應從事非

法資金借貸者、或提供以貸養貸，放貸一般個人或中小企業。

靠天吃飯的貧困農、漁民或勞動階層工人，為了維持正常生產與家計支

出，在收入少及申請貸款困難時，有時卻得求助於高利貸。又在維持其信用

品質下，該等弱勢族群會持續以借新債還舊債方式，來維持其岌岌可危的信
用；因為如果借錢不還，將來再借就難了。因此，高利貸的形成，往往是一

方資金有餘，另一方資金短缺；資金有餘者，如有一絲賺取暴利意念，將帶

來資金需求者更沉重的負擔，也因而使兩方資力差距更為加大。

二、高利貸存在的原因

目前個人要從銀行借到款項，除了房屋貸款、購車貸款等消費性貸款

外；其他個人信用貸款除非個人資力能獲銀行認同，不然會遭銀行要求提供

抵押物，才能獲取貸款。銀行除承作小額消費性信用貸款外，想再借取無擔

保信用貸款，其門檻相對是高的。也就是說，一般受薪階層人員要再增加信

用貸款額度，確實不是件容易的事，而在正常與公開管道籌措不到錢時，民
間借貸或是高利貸者就有其市場性了。又中小企業申請銀行信用貸款額度

時，在銀行審核其信用品質與發展前景後，能給予的較高額度的信用貸款

者，確實是不多。因此，中小企業在拓展業務之際，往往因急需資金且銀行

所給予額度無法滿足企業需求時，企業主往往會求助於高利貸者，以舉債渡

過其經營難關。

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