Page 458 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思
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抓住信用的價值與風險
博士學位、任教於孟加拉吉大港大學（Chittagong University）經濟系的
尤努斯痛苦地承認，當國家處於苦難中時，自己在學術上的成就竟是如
此沒有意義，也播下了他往後致力於協助窮人的種子。
兩年後，正當尤努斯為了消除自己未能對社會有實質貢獻的無力
感，而漫步在大學隔壁村莊的泥濘巷道上時，他遇到了一個靠編織竹椅
的女人。尤努斯在和她聊天後發現，她必須借錢才能添購材料，但因為
銀行信用貸款的價值衡量與迷思 - 很窮，所以遭銀行拒絕，只得借高利貸，即使辛勤的工作，每天的利潤
只有兩分錢。於是，尤努斯便和學生將村裡最窮又欠高利貸的人找出
來，共計 42 人，自費借給他們所需的資金：總金額 27 美元不到。這個
數字讓尤努斯嚇了一跳，因為竟然有這麼多的家庭只因為缺了如此微薄
的錢，就遭遇不幸。不過，更令尤努斯驚訝的是，他只要求借款人認真
工作，等到有能力時再償還，但這些人卻全數準時還錢。自此，尤努斯
的足跡踏遍了一個又一個的鄉村，提供村民小額貸款，擺脫中間人的剝
削。
這段經歷讓尤努斯相信，借錢給窮人並非不可能的生意，促使他研
擬及推行「鄉村銀行計畫」（Grameen Bank Project），並於 1983 年正
式創立「鄉村銀行」，首創集體貸款，借款人必須是 5 人一組，彼此互
為保證人。這個保證人的機制，旨在發揮同儕壓力及同儕支持，確保每
個人都能如期還款。雖然是一家營利的私人銀行，但是尤努斯的經營哲
學是：傳統銀行怎麼做，鄉村銀行就要反其道而行。如果傳統銀行只借
出高額貸款，鄉村銀行就借出小額款項；如果傳統銀行需要繳交書面文
件，鄉村銀行就專門借錢給那些不識字、教育程度低的人。尤努斯曾表
示，「一般銀行專找有錢人，我們則是專找赤貧的人。」。尤努斯曾告
訴員工，「主動上門借錢的都是『假窮人』，真正的客戶不會自己來借
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