Page 453 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思

合理求償，債務人可依刑法第 344 條重利罪提起告訴，而根據民法第 205 條
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規定對於超過年利率 20% 的利息部分，債權人沒有請求權，也就是說債務

人對於此部分利息有權不履行！ 信用貸款洗錢

高利貸的特質

高利貸信用是我國最古老的信用型態，是通過貸予貨幣或借予實物，以

收取高額利息為目的的一種信用關係，而現今社會，高利貸指的是具有所謂
利率高、剝削重及非生產性支出等特質者：

1. 利率高

現今社會，受薪階層一般是經不起意外事故發生的衝擊；一旦遇到

意外事故，就有無法維持生計的可能。在這樣的情況，受薪階層在一時

無法向銀行取得借款時，就不得不急切向高利貸者借錢，以維持其最低

生活水平。高利貸者正是因為看到資金需求者的緊急，而會無情地抬高

借款利率。如果借錢的人不是為了生活和生存，而借錢是為了投資獲

利，那麼貸款的利率高了，使得投資的利潤大部分或全部被高利貸所侵
吞，借錢投資的人自然會逐為減少借貸，高利貸利率也可能因而高不上

去。

2. 剝削重

高利貸的利息大多來自於中低收入者和受薪階層。中低收入者或受

薪階層為償還高額利息及本金，每月還款金額必然佔其生活費用中的大

部分支出。也就是說，相對於生活負擔與生活品質，借款金額如逐漸提

高，中低收入者及受薪階層的生活品質也將逐漸變差；也就是貸款本金

與利息支出如高過借款者的總收入，也將影響其持續維生的能力。因

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