Page 409 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思
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案例 12-2
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租屋養街友詐貸 信用貸款犯罪
2016 年 7 月 5 日據平面媒體報導，新北市板橋分局破獲 1 個利用街
友向銀行詐貸的詐騙集團，該集團主要以吸收台北市萬華地區的街友，
藉由威脅與利誘，設計他們辦理信用卡、信用貸款及房屋貸款，等獲利
後再讓這些街友信用破產，形成銀行的呆帳，被冒貸的銀行超過 6 家，
警方接獲情資並成立專案小組蒐證約半年後，一舉破獲這個詐貸集團。
警方初估這個集團冒貸金額超過上億元，集團成員訊後被警方依組織犯
罪防制條例、詐欺罪及毒品罪等罪嫌移送偵辦，犯罪手法如下：
手法一：金錢誘騙或暴力脅迫來操控遊民，利誘或威逼這些人當人頭。
新北市蘆洲區 1 名 40 歲王姓男子，夥同 7 名成員共組詐貸集團，派
1 名手下年約 50 餘歲的蔡姓男子在台北市萬華地區的幾處公園與龍山寺
附近，以玩象棋、喝酒或是關心生活起居，熟悉後先剔除太老的、反應
遲鈍或是感覺不易控制的街友，然後瞭解他們信用狀況，瞭解是否已經
有被利用過，最後以「沒錢吃飯來找我，沒地方住我也給你地方住…」，
連哄帶騙吸收超過20名街友，陸續將街友連全身家當載到板橋區中正路
集團所承租的數間套房，集中住宿、管理及培養信用，以金錢誘騙或暴
力脅迫來操控遊民，利誘或威逼這些人當人頭，偽造薪資證明向銀行申
辦信用卡、信用貸款或房屋貸款，遊民若有不從，即叫唆小弟恐嚇毆打
被害人，得手後將申辦款項全數取走，讓銀行變成冤大頭。
手法二：偽開公司行號，製造假員工與收入實績。
● 這些被集中管理的街友先被集團成員帶往銀行開立薪轉帳戶，利用假
的公司行號固定匯入薪資 8 ～ 10 萬元不等的薪資，製造這些街友高
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