Page 408 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思

抓住信用的價值與風險
形，不符該行貸款成數內規；而及時察覺貸款估價有異常情形，乃進

行查核瞭解並及時進行債權催討。最終該銀行並未因該集團的詐騙行

為而造成貸款損失的發生。

█ 銀行管理漏洞

徵審人員未至擔保品現場勘估房屋，也未確認借款戶的真實財力。

● 依金管會銀行局的裁罰公文中，具體指出 H 銀行在該案的承作疏失，
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銀行信用貸款的價值衡量與迷思
包括有：僅以影本辦理而未確實核對正本；未確實辦理不動產鑑價以
致抵押品價格高估；部分貸款案由總行審查通過，卻仍未察覺核貸的

房價與市價有顯著差距；以及不同借戶還款資金來源從同一公司匯

入，不是每期都由本人繳交，銀行卻遲遲未發覺異狀。

● 而據 H 銀行總經理強調授信流程機制是完整的，出錯的是分行未確實

執行銀行的內部規範，從徵信到實地查核，幾乎每個基本環節都有所

疏忽。也就是該去現場勘查房子，卻沒去看；也沒去確認借款戶的財

力與在職證明真實性；也未查看契約書的正本，而逕以影本就承辦等
等作業瑕疵。又許嫌看準銀行對一定金額以下的房屋貸款案件是授權

由分行審查，因此，乃以每案借款維持在 1,000 萬元以下的房貸金額，

鎖定送件至把關不嚴格的分行。而 H 銀由分行乃至總行，對於分行短

期間內即承做 34 件分行經理權限額度內房貸案件，未予瞭解業績成

長原因，總行授信管理部門明顯未有效把關。

● 套一句描述金融投機心態的俗語：「你要他的利，他要你的本。」，銀

行想要賺業績，許嫌想要錢滾錢；後者縝密布局，前者卻關關疏忽。
因此，這並不是「道高一尺、魔高一丈」的故事，而是一個與其看誰

夠貪心，更要看誰夠小心的例子吧！

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