Page 407 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思

手法三：借新債還舊債，每個貸款案件都繳息半年以上。
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倘若是面對授信控管較嚴格的銀行，他們會改找外表更體面、學歷

更高的親友來充當人頭戶，欺瞞銀行的承辦人員。許嫌等人則使每件申 信用貸款犯罪

貸案都會正常繳息半年到一年以上，讓銀行以為一切如常，各授信案的

信用良好與穩定。而深諳「偷雞也要蝕把米」的許嫌，則以案件一次又一

次的「借新還舊」，將之前詐領到的貸款，拿來還下一筆貸款的利息，

一次次玩著「五鬼搬運」的花樣。

● 整個情節，猶如李奧納多主演的電影《神鬼交鋒》，差別在於許嫌自

己一人冒充各種身分，夥同親友和多位「路人」，以相似的手法，合
演了一齣完美騙局。許嫌騙來的錢除了繼續買房、詐貸，也大方花在

買名車等消費，但仍沒到最後收尾大撈一票前，卻是東窗事發。這些

金融詐騙的手段，看似織了一張天羅地網，對銀行業者來說，卻並非

防不勝防，最終還是被銀行察覺異常。

● 整個案情的爆發，起因於其中一家銀行的警覺。爆發前一年，許嫌利

用的翁姓人頭戶，因病重而出現了遲繳、失聯，承辦貸款案件的銀行

催收部門，致電給翁姓客戶的家人後，認為他不像是有能力主動購屋
的人，懷疑是被利用的人頭戶，於是呈報銀行的金融犯罪防制部門，

該部門進行調查後，決定立刻通報檢警人員，乃成為全案的破案功臣

之一。

● 其中一家受騙的銀行，是過去被認為是銀行界的「模範生」，這次總

共遭該犯罪集團詐貸 7 個案件，計 6,000 多萬元。銀行副總經理表示，

承辦行員雖一時受到該集團人員的蒙蔽，而承作較高貸款成數房貸案

件，但因該行對房屋貸款成數的控管與檢核機制，乃於貸後覆審人員

追查發現該行對台北市精華地區的房屋貸款成數，竟有超逾七成五情

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