Page 410 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思
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抓住信用的價值與風險
薪信用良好的假象，一段時間後再向這些銀行申請信用卡及辦理信用
貸款，最後再辦理房屋貸款，不法獲利得手後，再讓這些街友信用破
產，形成銀行的呆帳。
● 這些被連哄帶騙帶至集團租屋處做前置作業的街友，裏頭也有精明想
黑吃黑的情形，如有 1 名街友，因為流落街頭時聽聞相關利用街友犯
罪的詐貸情形，他便趁著集團管理不嚴時，前往銀行跟櫃台表示自己
銀行信用貸款的價值衡量與迷思 - 存摺及提款卡遺失，補辦出新的存摺及提款卡後，將自己帳戶內作假
帳的薪資轉帳提領一空；或另有一名街友，則是前往銀行假報遺失詐
貸集團幫他申請的信用卡，然後將補發的信用卡拿去預借現金，將信
用卡預借現金的額度用完，騎著預借現金買來的中古機車離去。
█ 銀行管理漏洞
未有效確認借款戶的真實身分背景，明顯側重業績。
● 詐騙集團有計畫的集中遊民，利用社會邊緣人與弱勢族群的生活基本
需求，操控其行為及左右其信用維持期間；純粹是將遊民當作棋子，
用完即丟。作者過往近三十年金融檢查經驗，總覺得國內部分銀行對
申辦信用卡或申借小額個人信用貸款，對申請人的身分背景確認作
業，總是簡略了點。銀行第一線承辦人員或主管，往往僅會以查證申
請人身分證件及聯合徵信中心是否有不良紀錄，即作為核發信用卡或
貸放小額信用貸款的重要依據；而信用貸款部分是可能會再徵提借款
戶其他所得或工作證明資料，但會深入確認與照會或瞭解其真實性
者，則比較少。尤其是遊民如經詐騙集團利用管道查證信用資料是空
白時，且在遊民存款資料上存入些錢及偽造工作與所得證明資料，即
可騙取銀行第一線的經辦或主管的信任，要刷爆銀行核發的信用卡或
套取信用貸款，技術上確實是不難。
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