Page 411 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思
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● 詐騙集團如以遊民持有房屋所有權，或第三人提供房地為擔保，再偽
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造遊民的所得或工作資料向銀行申請房屋貸款，是較容易取得銀行信
任並獲取貸款。在銀行貸款設定抵押權與撥貸款項後，詐騙集團除已 信用貸款犯罪
套取貸款資金，而如有計畫的在房地權利上追加設定其他權利質權或
偽造房地租賃契約；或偽造修繕或裝潢等承攬契約以擁有對房地的法
定抵押權，藉此達到當逾期償還借款時，得因擁有擔保物的相關權利
設定，即足以箝制銀行延緩強制執行措施的採行，以爭取與銀行談
判籌碼與時間；或在銀行已申請法院強制執行的拍賣程序，藉由製造
擔保物無法點交瑕疵或採圍標迫使流標，以爭取與銀行談判機會；或
透過圍標以低價拍定取得房地產權，再與銀行洽談續承作房屋貸款可
能。
● 銀行對詐騙集團刻意製造街友高薪信用良好的假象，並經一段時間後
向銀行申請信用卡、信用貸款及房屋貸款，而於不法獲利得手後，再
讓這些街友信用破產，形成銀行的呆帳；或是藉由干擾銀行對房貸擔
保債權的催理手段，以獲取不當得利等等犯罪行為。銀行如能貫徹信
用卡開卡審核及貸款事前對借款戶身分與背景全面檢視，總行授信管
理單位亦定期對授權分行辦理案件，採行抽查與交叉比對借款戶履約
的異常分析，則於事前或期中，除能達到事前防範犯罪行為進入銀
行，或對進入銀行異常案件，亦能及時採取隔離風險的保全措施。
● 以下作者摘錄一則媒體報導 2002 年 10 月間由林姓及盧姓男子等人組
成的信貸詐騙集團，涉嫌利用網路、報紙刊登代辦信貸廣告，招攬銀
行拒絕往來戶為會員，再偽造公家機關、公司行號的所得扣繳憑單、
薪資明細表，向銀行詐騙 10 萬至 50 萬元不等的信貸，刑事警察局
偵九隊一組連月追查，並宣布查獲 19 名嫌犯，警方初估，該集團至
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