Page 406 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思
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抓住信用的價值與風險
前曾姓總裁所涉的超額貸款案；或近年爆發的陳姓「石化教父」以假增
資詐貸 18 億元案件，他們都是一時顯赫的商場大亨，而這次騙倒成立近
百年歷史銀行的，卻是一位名不見經傳的小人物，真的是何其諷刺！
手法二：人頭戶當作假員工，進行偽造薪資紀錄及偽開假發票。
許嫌所稱「投資」，卻是利用各種「偽造」文件來行其詐騙行為。
他從尋找人頭戶開始，就小心翼翼設定條件，基本上只鎖定重症病患、
銀行信用貸款的價值衡量與迷思
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遊民、前科犯。 他們將這些人頭戶集中在同一宿舍，由專人統一看管，
包吃包住。根據一部分已遭法院判決有罪的人頭戶案情，該犯罪集團平
常提供每個人每個月 5 千元至 1 萬元不等的報酬，並以「車馬費」名目
詳細記帳。
蒐羅合適且足夠的人頭戶後，許嫌等人就成立多家空殼公司，這些
人頭戶成為公司的「員工」，不但偽造他們的薪資紀錄，這些空殼公司
之間再互相交易，開立假發票。於是，有的看似正常、其實完全虛設的
交易資料後，許嫌和同夥們就開始不斷到各大銀行申請企業貸款。
再者，許嫌等人也利用這些人頭戶的假薪資匯款存摺、假扣繳憑單
資料，到各銀行申請信用卡，再將卡片交給許嫌與同夥去消費，並正常
繳款，以累積人頭戶在銀行的信用良好紀錄，其「最終目的，就是要詐
騙房貸」。他們會一直去試，試到瞭解哪一家銀行的分行審核品質特別
寬鬆後，就多叫幾個人頭戶去申請。一旦銀行需要親自與這些「客戶」
晤談與核對個人資料時，許嫌等人就將這些人頭梳洗打扮一番。對久未
工作的遊民、連電腦都不知如何開機的大媽大嬸，甚至是洗腎多年的病
患，卻是一一給她們掛上經理、副總職務，並偽造這些人頭都是年薪150
萬元起跳的白領階級員工。
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