Page 405 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思

漏洞。之後，再分別就廣告誘導、代辦抽佣與人頭違貸等犯罪行為，分節探
12
討信用貸款犯罪行為及藉由案例分析信用貸款所受的影響與因應措施。

信用貸款犯罪
案例 12-1

台版「神鬼交鋒般」的詐貸

2016.3.8 金管會公告裁罰 H 銀行 300 萬元，並命令解除某行員職務。這

讓外界發現，原來 H 銀行遭某犯罪集團鎖定，以人頭戶、偽造文件等手法，

申辦了 34 件「假房貸」，合計被貸走 5 億 2,000 萬元。同年月 16 日國內某

周刊亦就上該犯罪事實報導「一個60多歲、貌不驚人的阿伯，為何能把一家

近百年歷史的大銀行騙得團團轉？而且，至少 12 家本土、外商銀行都被他
或多或少詐騙成功過。究竟是銀行把關太鬆散，還是這位老伯太厲害？」。

█ 犯罪人物描繪

本案例某犯罪集團許姓主嫌年約 60 餘歲、身高約 170 公分，身型偏

瘦，是新北市望族出身，家族在八里、汐止一帶擁有大筆不動產。許嫌

與兄弟姊妹分別從父母繼承了好數千萬元遺產（算是有錢人！），但是

他知道銀行一些『眉角』，再利用點小聰明跟銀行貸款及買賣房子，他
覺得他做的事情就僅僅是投資行為而已，犯罪手法如下：

手法一：開 6 家空殼公司，製作假交易。

許姓主嫌等人成立 6 家空殼公司、利用近 30 名人頭戶，偽造了數百

份文件向銀行貸款（申辦車貸、房貸、企業貸款、信用狀貸款……等等

無所不貸，充分以各類偽造情境或假交易及文件套取銀行資金），除了

詐騙銀行外，甚至連國稅局也被該集團假冒進口電子產品交易發票，而

騙取超過千萬元的退稅款。不同於早年東○集團陳姓創辦人、廣○集團

395