Page 404 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思
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抓住信用的價值與風險
社會上犯罪事件的手法，可謂千奇百怪，尤其是利用虛偽不實文件或人
頭名義，向銀行詐取貸款的案例，在平面或電子媒體上，可說經常有所報
導。而犯罪手法不僅是層出不窮，詐取銀行資金的手段，也是不斷的翻新。
再者，詐欺犯以欺騙手法套取銀行資金，間接傷害了銀行股東與存款戶的權
益。近年來媒體報導了如同「台版神鬼交鋒」般的詐貸、租屋養街友詐貸、
空殼公司詐貸等等手法詐取銀行信用貸款，可說是無奇不有。犯罪者為取得
銀行信用貸款的價值衡量與迷思 - 被害當事人的信任，除了製造多樣虛偽情境，以引導受害者進入圈套或騙
局，更是藉由虛偽情境以騙取銀行的信任；甚至是勾結銀行員犯案或銀行授
信主管對案情假象的迷失，而致遭詐騙者徹底瓦解了銀行的內部控制制度，
進而傷害了銀行的聲譽。
金融犯罪行為的形成，除了可能因經濟景氣不佳，而使知識份子窮途末
路鋌而走險犯案；或是以欺騙為慣行的前科犯、或博取同情的無業遊民，甚
至是謊言套取利益的投機分子所引發層出不窮的社會問題。身處社會中的
你我，在生活或工作上的每個環節與每個動作，總是需要小心翼翼的觀察與
注意周遭人、事、物，以避免遭遇詐騙風險。作者認為，一個社會如詐騙與
不說真話的人變多，不真實的事端更加頻繁，也就是說，社會中的互信功能
已呈現瓦解跡象，甚至是整個國家的經濟發展與人文關係，也會因而停滯不
前。相對於，因著人與人之間的信賴感逐為淡化，也將使銀行對客戶的信用
判斷與評估更加保守，對國家與社會的發展，確有其不利之處。
當然，銀行在遭遇外在詐騙集團的欺騙或內部員工共謀違法的失職後，
可能會在授信管理上更為「審慎」與加強審查力度，貸放成數也可能因而減
低或更趨於嚴謹；致使其他真正需要資金的借款戶，也可能因審查時間拉長
或准貸難度提高，致使獲准的貸款額度將被削減與被要求應具備條件增加。
以下作者先舉兩個近年來信用貸款詐貸案例，說明其犯罪手法與銀行管理
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