Page 398 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思

抓住信用的價值與風險
案例評析

(1) 朱員等三人明知本身債務返還能力，不足以獲取銀行的認同，而卻蓄
意與第三人張姓無業青年共謀，以張姓青年名義及偽造相關特種文書

（如：身分證、工作證、執照…）、所得資料及在職證明等不實證明文

件，向研訓商銀新竹分行申請貸款，企圖欺瞞與套取銀行貸款資金，朱

員等三人及張姓青年的行為共同涉嫌刑法第 210 條、第 212 條、第 216
銀行信用貸款的價值衡量與迷思 -
條及第 339 條第 1 項等規定，意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術

使人將本人或第三人之物交付（偽造文書之物），以致生損害於研訓商

銀新竹分行，依法應處以 5 年以下有期徒刑、拘役或科或併科 50 萬元

以下罰金。

(2) 本案例朱員等三人與張姓青年共謀以張姓青年為人頭戶，偽造其身分及
所得資料等文書資料以申借貸款，且於貸款申請書上填載不實資料，不

論是朱員等 3 人拿到貸款資金的 59 萬元貸款，或是張姓青年拿到貸款

資金中的 1 萬元為酬勞，這 4 個涉案人涉及偽造文書及致使金融機構發

生損害，金融機構一方面除應依上開法律規定，檢具相關事證提起司法

告發之訴；另一方面應就分行徵信人員及權責主管的徵審與批覆作業，

究是行政怠惰疏失或是員工涉與申貸者間存有法勾結情節，確實查證並

移請司法機關偵辦，以明責任。

案例 11-2

陳員原係研訓商銀新竹分行經理，張員原係該分行之副理，二人均有放款

審核與准駁權責。
王員於 2000 年 5、6 月間任職於 AB 快遞公司副總經理職位，因公司

資金需求，而與研訓商銀新竹分行有業務往來，嗣因該分行推廣「免保免

擔保消費者貸款」業務，王副總乃自 2000 年 12 月至 2001 年 10 月間，直

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