Page 257 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思
P. 257
按日監測風險指標是否有超逾正常值，或是超逾正常值該如何作調整。
7
銀行可結合前章所提對客戶的動態信用評級制度，調整對借款戶之融資
部位與其他信用條件，以微調風險部位，以使風險限額不致超逾所設定 信用風險額度
總風險額度。
3. 風險預警
銀行建立風險預告的方式，即所謂建立風險的吹哨子制度。在採行
風險控管措施前，透過風險管理措施進行警示。銀行可針對各項業務的
理想風險曝險額度，建立風險預告的警示額度，即在借款戶發生無法履
約還款前，建立即時瞭解客戶的動態風險、曝險額度及風險警戒值，以
在信用風險發生前，即可透過預警效果，採行有效控制作為。而當某項
業務已超逾合理額度時，也應明訂相關處理程序；即風險監控部門該採
行甚麼樣的措施及預警信號發生時該採什麼樣的評估與差異分析，並向
風險監測部門及授信審批核決部門發出預警通知。
4. 風險管制
銀行相關風險監測部門或授信審批核決部門在收到風險預警通知
後，則依據不同的預警信號，在案件的審批與貸放上，進行實質審批與
動態更新、先核准但暫停動用、或全面重新徵信與審批等相關風險控管
措施。
(1) 實質審批與動態更新：在乎的是銀行不論是新貸案件或是續展案件，
從徵信調查、信用評估與信用評級的認定，以至於陳送審查部門審
批，其徵審程序必然會花費時日，而銀行風險監測部門及授信審批
核決部門應要求業管部門立即更新借款戶資訊，並重新審視借款戶
的動態資訊，以為重新審批作業參考。
247
