Page 160 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思

抓住信用的價值與風險
因財務不佳或資金短缺，而致資金無法到位而影響交易的完成。這時，銀行

如居間支應，將使交易的完成獲取保障，也因銀行的資金挹注，能協助買賣

雙方解決問題，以促成雙方商業關係的銜接與維持。也就是說，銀行在產業

中，除了扮演資金中介與財務協助角色外，也扮演銜接產業信用價值的重要

角色。產業信用延伸，因銀行的參與，而使企業與企業間、企業與個人間交

易的信用得以延伸與擴張；而其間挹注融資的信用工具，不外是信用貸款、
銀行信用貸款的價值衡量與迷思 - 分期付款、預借現金、應收帳款融資（預支價金）、客票融資…等等融資與

墊款行為。銀行挹注資金時，對買方企業或個人的「信用歷史」、「行為偏

好」、「履約能力」、「身份特質」及「人脈關係」等五個行為訊息的衡量

（如：準時還款與即時履約紀錄；購物、繳費、理財、轉帳方式與穩定性；

資訊充份揭露情形及與社會關係關係等），將使銀行在謹慎衡量與考量下，

經由銀行信用評分後，再核予信用等級（如：高、中高、中、低級），據以

決定是否挹注買賣雙方的信用延伸；或是酌減信用額度或期間；抑或加碼融

資以加溫買賣雙方的交易關係。

以下本章將就產業與銀行的策略聯盟；或透過銀行檢視與篩選信用卓著

客戶，藉由信用中介方式，協助企業招攬客戶；或企業委外行銷，並由銀行
依客戶信用品質衡酌提供交易額一定成數的信用融資，分節論述與舉例說

明產業如何透過銀行，做到所謂的信用的延伸。

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