Page 137 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思

業業務能力之產程予以委託外包，將可借重專業人才的協助，使企業經營
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瓶頸得以突破。銀行也是一樣，對客戶的背景與所得的管理與徵信，如能

委託外包予專業徵信與分析管理人才協助處理，除了能藉此進行更有效 信用貸款途徑

率之新金融產品研發與推廣，也借重專業業務人才的資料整理與分析，更

能協助業務推動與減少債權發生違約風險。

問題探討－業務委託外包，專業人士提供的資料分析，您覺得是否也會有

觀點上的盲點 ?

（四）提昇服務內涵

我們常聽人們說「當局者迷」，也就是站在市場競爭的賽局當中，你

也許對自己的市場佈局自信滿滿，也確信新產品能掌握某族群的偏好；但

卻是忽略了消費者對新產品的感受，是否能如規劃的順遂。當年金融機構

在爭相促銷現金卡時，以各樣口號與理想生活規劃，推出借錢是高尚的行

為、借錢能救急、也能完成人生的夢想、借錢可以做好負債管理等等話術

來推動自家的消費產品，在當年雙卡風暴崩壞前，市場的氛圍是信用擴張

可以成就許多夢想，也可解決許多個人財務問題。
但是，金融機構在考量消費金融業務拓展之際，承作利率雖低於地下

錢莊的兩分利，而利率卻是高達 18.25％的現金卡，申借者有多少是財務

已屬邊際客戶或是信用已擴張過頭的客戶，相對於客戶債務的償還，已是

借新還舊的，或是乾脆跑路讓金融機構追。當時某些銀行因著現金卡業務

的蓬勃，而使消費金融業務巨幅成長，但是在自我感覺良好之際，卻因客

戶均已債築高台而無法履約，最終形成社會問題，而使金融機構淪為社會

各界撻伐的對象，終至與客戶進行債務協商、或部分免除、或部分記帳、
或分 360 期或 240 期收取本息。作者認為這就是金融機構在促銷金融商品

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