Page 115 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思

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1. 在符合法令規範之前提下，業務人員之進用，應要求應徵者出具
未涉案關不法之聲明書，並同意銀行執行相關照會程序。
2. 銀行應明定規範禁止行員私下受理代辦貸款案件，如明知為代辦 信用貸款行業
貸款案者仍受理者，應從嚴核處。如發現行員有與不肖代辦業者

掛勾之不法情事，應立即解除其職務，移送法辦。
3. 由風險管理部門設置獨立查核機制，定期追蹤業務人員送件之授
信品質，對於逾放過高之業務人員以及領取獎金較高之業務人員

進行查核。除覆核申貸文件、瞭解其進件來源外，須採取較深入
對 查核程序，包括拜訪借款戶任職公司、查詢勞保、聯徵中心資料，
業 確認借款戶資料及所得文件是否真實。
務
人 4. 應產出管理性報表，分析可疑案件，如：撥款後回查有其他金融
員 機構短期內接續撥款者、貸後不久即延滯、跨區承作等，採用前
之
管 述相同程序查証有無異常。
管 理 5. 若經查發現業務人員所承作案件，借款戶資料及所得文件有不實
理
端 者，應釐清業務人員是否知情，並列管追蹤後續案件承作情形。
6. 加強客戶資料控管（含系統螢幕畫面資料），以避免不肖行員以
照相拍攝，或列印等方式擷取客戶資料。
7. 加強員工教育訓練及法令宣導，提高員工對於代辦貸款案件之警
覺性與敏感性。對於成功通報代辦貸款案件及不肖代辦業者之不
法情事成效卓著之單位及人員，予以獎勵。

8. 約束行員不得參加代辦業者所有網站所建置號召行員加入或在代
辦業者之網站回應民眾金融相關問題之行為。

銀 1. 銀行內部應建立代辦貸款案件相關資料庫，在符合法令規範之前
行 提下，蒐集代辦貸款案件資料，由業務、徵審、債管、風管等單
內
（間） 位共同交互通報，並供各業務單位查詢，日後倘受理相同資料之
通 申貸案件，得預先警示，強化風險控管。
報
機 2. 銀行間針對代辦授信詐騙案件，應循「金融同業間遭歹徒詐騙案
制 件通報要點」之通報機制辦理。

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