Page 114 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思

抓住信用的價值與風險

1. 確認案件來源，審查借款人是否透過代辦業者申貸。
2. 對於整批透過非行員之同一介紹人轉介之申請案件，應嚴格審查是否為代
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辦案件。
3. 對於借款人居住、工作地與案件來源無地緣關係之案件，應加強照會。
4. 與聯徵中心及內部的資料庫交叉比對借款人提供之資料是否確實，倘照會

察覺不實，應確認債務人是否透過代辦業者申貸。
5. 對於借款人職業變動頻繁或任職未滿一定期間（如一年）者，應確認借款
人對於自己從事之公司及工作是否瞭解。
徵
審 6. 照會過程中，難以直接聯繫借款人本人，需由第三人居中聯繫者，應注意
端
是否為代辦案件。
7. 對於借款人提供非正本之申貸佐證文件，應檢查有無偽變造之情形。
8. 確認借款人是否支付銀行收取之開辦手續費以外之費用，倘借款人表示有
支付額外之費用，應詳查借款人是否透過代辦業者申貸。

9. 對於指定撥款日期及時間之借款人，應詳加確認原因，倘借款人無法提出
合理解釋，銀行應提高對此類案件風險之警覺性。
10. 銀行應落實聯徵中心撥款前回查借款人之新增授信資料，倘發現疑似代辦

案件，應通報內部專責單位進行調查。

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