封面故事：FINTECH NET與金融大未來
全球FinTech 勢力崛起、金融競爭版圖重新洗牌，台灣金融科技產業正面臨環境、資源與整合的挑戰。透過構築FinTech Net，連結內外的交流支援系統與知識整合平台，將可為台灣FinTech 產業帶來突破與改變。

內容大綱：
10 FinTech Days金融科技前瞻高峰會 國內外金融及科技領袖 共創台灣FinTech競爭力
14 FinTech Days主題1 金融科技挑戰監理法規 迎接2018年全新局面
20 FinTech Days主題2 區塊鏈創新應用 重新改寫金融商業模式
26 FinTech Days主題3 AI人工智慧 開啟金融業升級機會
32 FinTech Days主題4 攜手物聯網與金融業 打造智慧新農業
38 國內銀行發展》華南銀行深耕金融科技引領行動支付發展
40 國內銀行發展》彰化銀行從客戶需求出發8大面向發展數位金融
42 國內銀行發展》中信金控數位化工程給客戶行動化金融新生活
44 國內銀行發展》台新Richart數位銀行100%用戶體驗用FinTech開創數位金融新局
46 國內銀行發展》永豐銀行3階段數位金融打造金融科技產業生態鏈
48 金融科技是金融業的敵人？朋友？ 改變未來金融生態體系的8種干擾式創新力道

特別企劃：都更新政與不動產展望
為解決都市更新難題，政府不斷推出新措施及修法，希望在政府住宅政策的推動下，人民居住能夠安全。而台灣房市已面臨長達3 年不景氣，近期都更政策之重點，對不動產市場將有何影響，本刊綜合各方專家意見，分析2018 年不動產市場相關趨勢變化。

封面故事：數位貨幣之金融影響與政策因應
過去十年來，出現大量的貨幣創新與貨幣擴張現象。時至今日，數位貨幣的經濟規模，已經比現實中部分國家的經濟規模來得巨大。其中，尤以加密貨幣--比特幣，堪稱為近年來最受矚目的金融商品。面對數位貨幣的強勢興起，本刊特企劃探討其發展脈絡、挑戰，以及對金融市場之影響，並介紹國外相關政策，以供借鏡參考。

內容大綱：
20 數位貨幣發展脈絡　隨FinTech興起　建立不容小覷的金融影響力
22 數位貨幣之金融影響與政策因應研討會　探討數位貨幣多種面向　遠瞻未來金融發展
28 數位貨幣的因應策略　面迎數位貨幣時代　綜合分析各國策略現況
31 對數位貨幣相關的政策回應　剖析數位貨幣掌握監管方向及未來對策
35 美國篇》正視數位貨幣價值　貨幣虛擬化　必然成為新支付趨勢
39 歐洲篇》數位貨幣挑戰央行　面迎數位貨幣浪潮　歐盟大國示警風險
43 日本篇》投資、實體支付雙線並行　領先國際　推動數位貨幣合法化
47 中國篇》曾占全球9成交易額　官方監管比特幣　並擬發行法定數位貨幣

數位金融時代來臨，是金融業的挑戰，也是金融業再進化的好機會，金融業界及從業人員如能妥適規畫因應，將會更蒙其利。
台灣數位金融剛萌芽，正可借鏡發展進程較快的中國大陸、歐美地區金融業者的經驗。本期〈封面故事〉有一系列報導。

    本期《台灣銀行家》雜誌非常榮幸，獲台積電董事長張忠謀先生首肯，以時間管理為題，於他位於竹科的辦公室，進行為時1個半小時的訪談。這是張董事長首次接受《台灣銀行家》雜誌的專訪，然而過程中，張董事長細細敘述其時間管理想法、做法，無私的跟我們分享，而我們有幸親耳聽聞這位世界級企業領袖親述，可說獲益良多。

南向政策過去一向是歷任政府的經貿戰略重點，新政府上任後，所推動的「新南向政策」引起迴響，金管會更鼓勵銀行南向，協助產業掌握新契機。然而，國銀揮軍南向是機會，也是挑戰。如何真正掌握此金融商機，需要各界一同激盪與省思。

投資不振是經濟成長動能衰退與年輕人薪資停滯的重要因素。新任閣揆賴清德喊出：「加速投資台灣」，做為拼經濟重點，賴清德如何點火引動國營事業、外資、本國企業投資，各界都在關注。台灣金融研訓院邀集國營事業、金融業者、產業公協會、民間企業，深入探討這個影響未來台灣經濟的關鍵議題。

封面故事：探索供應鏈金融的應用與未來
因金融科技的發展，區塊鏈、大數據等應用越來越成熟，現代的供應鏈金融藉此解決許多中小企業傳統融資上的阻礙，讓銀行等金融機構有足夠的資訊提供更優質的產品和服務，未來的經濟發展型態將因此而有重大革新。

封面故事：國際法遵趨勢 洗錢防制評鑑倒數
反洗錢、反資恐已是國際趨勢，同時台灣也即將迎來亞太防制洗錢組織（APG）第三輪評鑑，攸關國家經濟發展與產業的國際市場業務。台灣如何全面因應評鑑，以及透過監理科技強金融法遵，本刊從各方審度深入報導。

內容大綱：
總論篇
26 金融業洗錢防制暨打擊資恐誓師大會  防制洗錢與資安犯罪  全民責無旁貸
29 專訪法務部政務次長蔡碧仲  從法令到全民意識  反洗錢改革運動
33 專訪金管會副主委黃天牧  全面總動員  齊力整備洗錢防制
37 金融機構AML/CFT評鑑面談問題模擬
38 中華民國銀行公會理事長呂桔誠率團赴紐約  建置完整內控流程  發揮監督管理角色
實務篇
42 如何看待國際法遵文化？  永無止境的道路  洗錢防制植入銀行界DNA
44 我國評鑑員參與APG評鑑經驗分享  向過往取經  全盤準備大診斷
50 金融業常見的洗錢態樣  重視風險文化  構築金融監控鐵壁
52 金融人員AML/CFT的訓練建議
國際篇
53 迎接監理沙盒金融科技創新年代國際研討會  金融監理沙盒上路  孵育台版獨角獸？
56 邁向兼顧法遵與資安的金融創新研討會  融合科技加值轉型  提升金融業價值
59 國際金融監理政策總覽  金融科技創新趨勢  監理沙盒面面觀

特別企劃：洞見新南向經濟優勢
據金管會統計，2017年我國金控集團對新南向國家放款金額達新台幣6,446億元，年增率10%、新申設海外據點更多達17家，可見金融業正持續擴大新南向步伐。在這波潮流中，有哪些經濟亮點值得關注？最新趨勢為何？本刊製作專題深入報導。

內容大綱：
總論篇
70 探索金融南向新義  強化兩地連結  向下扎根獲認同
產業篇
74 優質環境吸引外資進場  新南向投資風潮  台商卡位越柬菲
案例篇
78 專訪國泰世華銀行總經理李偉正  雙引擎衝刺  搶攻越南金磚市場
81 專訪上海商銀總經理陳善忠  耕耘同奈7年  見證越南蛻變起飛
84 專訪第一銀行總經理鄭美玲  開拓柬埔寨商機  披荊斬棘的領航員
87 專訪中信銀執行副總經理陳允進  運用在地人才  搶搭菲律賓高經濟發展財
90 專訪玉山銀行副總經理郭怡鷰  助台商落地發展  前進緬甸新藍海

封面故事：全面提升金融涵養與識字率
金融科技日新月異、一躍千里，若在有心人操弄下，可能造成了衝擊全球的經濟危機；本期將介紹各國及台灣如何提高大眾金融識字率與素養，以供參考。

內容大綱：
總論篇
20 提升金融識字率與金融涵養   健全金融秩序 促進金融福祉
24 美國需突破金融識字率低落窘境   金融業發展領先群倫 國民金融概念急待提升
27 為何要在意金融涵養與金融識字率？ 金融知識全能通 共享最美好時代
31 日本金融教育向下扎根   前進中小學 播撒金融知識種子

政策篇
35 專訪金管會副主委鄭貞茂  落實提升金融識字率 消費者保障權益更穩固

金融篇
38 專訪金融總會秘書長吳當傑  金總領頭向前衝  提高台灣金融識字率
41 專訪合庫金控董事長雷仲達  提升客戶金融知識  創造富足人生
44 專訪三信商銀在地耕耘金融教育  金融知識撒落台灣偏鄉  造福鄉里子弟
46 〈焦點人物〉專訪悠遊卡股份有限公司總經理陳亭如  從使用者思維出發 消費者體驗大不同
50 〈金融政策〉純網銀時代正式啟動  金融新時代 網銀拓展大商機
54 電子支付將開放可買基金  政策開放新措施 電子支付成長利多

特別企劃：AI 大時代 發掘亞太 新金融人才
傳統金融經營面臨數位轉型壓力，在AI及自動化時代來臨下，跨界人才成為金融業主軸，組織人力資源轉型與重新定位勢在必行；亞太地區要加入數位金融戰局，培育人才刻不容緩；本期介紹各國作法，以供借鑑。

內容大綱：
總論篇
60 新世代金融人才培育  數位無聲革命 金融人才面貌進化
62 亞太新金融人才發展國際論壇  亞太地區發展金融科技 探看人才培養與前瞻

國際篇
66 新加坡․打造金融科技之都  讓人才走出舒適圈  提升職能與創新並行
70 印度․全方位培育滿足金融業需求  年輕智慧人才多 擠身全球主導地位
73 韓國․人才導向的職能標準與培育計劃  職能提升再進階  數位科技引領金融大步走
76 澳洲․發展金融科技創優勢  重建金融服務標竿 開放吸引創新人才 
80 香港․提供多元管道培育金融專才  攬才、育才、留才 穩居亞洲金融要角地位

封面故事：專案融資與離岸風電
台灣離岸風電遴選結果已揭曉，等資金到位，便可進入正式開發階段；亦為未曾承作過離岸風電專案融資的國內銀行業，提供最佳的學習機會。本期封面故事邀請各方專家針對各面向進行深度剖析，為大家一解嶄新的綠色商機。

內容大綱：
總論篇
20 專訪台灣金融研訓院院長黃崇哲   離岸風電專案融資  金融業練兵迎戰、搶商機

政策篇
24 專訪金管會主委顧立雄   建立完整專案融資制度  搶進離岸風電新商機
28 專訪臺灣金控董事長呂桔誠   國際盟友助陣  踏穩離岸風電商機

人才篇
32 新興綠色金融商品的未來展望   完善專案融資制度  帶動離岸風電潮流
36 離岸風電融資人才培訓計劃開跑！   培育專業人才  台灣綠電之路更穩步踏實

實務篇
40 經濟部離岸風電遴選結果出爐   台灣離岸風電商機  吸引各方企業競逐
44 兆豐銀執行專案融資經驗豐富   離岸風電變動因素多  風險管控須審慎訂定
48 國泰世華銀行率先插旗離岸風電市場   全球專業人才匯聚  國際標準架構落地台灣
52 歐洲投資銀行綠電專案成效高   專業政策銀行領航  強化風控與信用機制

特別企劃：純網路銀行之國際發展經驗談
金管會對外宣布將開放兩張純網銀執照，並公布純網銀的條件、資格申請門檻。因此，本期特別企劃將探討海外諸多已開放純網銀的國家經驗，供台灣業者思考及學習，未來純網銀執照花落誰家，業界也引頸期待。

內容大綱：
總論篇
62 純網路銀行在台灣的發展前景   推動普惠金融與金融創新  開發新領地新客群

國際篇
66 美國篇》純網銀將成為下一個銀行競技場   從高度競爭的美國市場  一窺銀行業新興商業模式
70 歐洲篇》純網銀發展領航金融尖端   從多元化發展的歐洲市場  了解顛覆性的銀行業革命
74 日韓篇》跨界合作打造網銀新未來   傳統銀行大挑戰  網路霸主跨向金融

封面故事：百兆元金融發展行動方案啟動
面對產業轉型的挑戰，政府近期推出金融發展行動方案，期望藉由實力相當雄厚的金融業力量，協助台灣產業轉型之路能夠走得更順利。

內容大綱：

金融發展行動方案篇
18 推升國家發展前進能量　台灣金融產業動起來  挺產業、展創新、奔國際
22 專訪金管會主委顧立雄  金融攜手產業  勵促經濟永續成長

金融邁向創新篇
26 專訪證券公會理事長簡鴻文  鬆綁法規增誘因  培植明日之星
30 專訪壽險公會理事長黃調貴  與時俱進  保險業的金融創新時代
34 專訪立法委員曾銘宗  金融整併三原則  開訪網銀須配套
38 專訪立法委員余宛如  金融創新與法規鬆綁  促進產業新活力
42 專訪立法委員許毓仁  金融科技勤創新  讓世界看見台灣軟實力

金融力挺台灣經濟篇
46 活化資金轉動經濟  金融業百兆資金  力挺台灣經濟
50 前瞻性與策略性  金融發展行動方案出動  台灣明天更美好

特別企劃：小國大志氣：以色列如何突破創新限制
今年 6 月，中華民國銀行公會理事長呂桔誠率銀行業者一行人，遠赴以色列取經考察，而資源有限、絕地重生的以色列，為何金融科技發展名列前茅，本刊實地深入報導。

內容大綱：

總論篇
66 專訪銀行公會理事長呂桔誠  前往以色列取經  臺銀FinTech蓄勢待發
70 專訪以色列駐台經貿處處長Ran Yehezkel  突破重圍  以色列躍為全球創新強國

金融篇
74 以色列的金融改革策略  整合各界力量  創造金融競爭力

新創篇
78 以色列的創新之路  打造三方新創生態系  以科技實力扭轉劣勢

人才篇
82 扭轉高失業率問題  以三大方向  寫下高科技創業奇蹟

封面故事：台灣經濟發展的王道  就是要投資台灣--賴清德
過去一年台灣經濟正逐漸復甦，且持續加溫，政府從前瞻基礎建設、五加二產業創新、新南向政策的「新經濟三大方向」擴大投資，行政院推出加薪減稅、鬆綁法令，解決五缺、投資障礙問題，讓台灣成為跨足全球的最佳基地。

內容大綱：
政策利多篇
16 專訪行政院院長賴清德  誠實面對、務實擬定、踏實執行  投資台灣就是經濟發展王道
22 專訪國家發展委員會主委陳美伶  政府要當有遠見的千里眼  做傾聽意見的順風耳
26 跨世代金融新聲  金管會主委顧立雄  與年輕金融主管對談

企業界的期待與想法
34 專訪友嘉集團總裁朱志洋  技術升級與政策改革並進  讓台灣產業被世界看見
38 參照各國成立純網銀之路  純網銀前哨會議  以金融科技輔助產業發展

金融業力挺產業篇
42 專訪華南銀行董事長吳當傑  金融科技創新  提升台灣產業戰略行動力
46 專訪第一金證券總經理陳香如  中小型企業掛牌機會多  拉升回台投資意願
特別企劃：避免不當銷售  找回理專的價值

內容大綱：
總論篇
64 理財專員應具備的風險意識  深入省思個人角色  扭轉金融從業人員形象
68 專訪金融消費評議中心總經理卓俊雄  努力達成零爭議案件  尋溯美好桃花源

政策篇
72 導正財管業務績效導向之現狀  建構完善把關制度  保障投資者權益

國際篇
76 建構更友善的投資環境   嚴謹審訂修正法規   提升銀行業與消費者信任關係

案例篇
80 客戶權益風控擺第一   星展銀行   打造完美金融商品銷售SOP

特別企劃：合作金融「百年好合•再現風華」
過去，信用合作社擔負起台灣金融的重要角色，但商業銀行普及後，信合社角色被取代，跨越百年的信合社，他們該如何傳承與創新，邁向未來，請看本期精彩報導。

封面故事：鯰魚來了？ 銀行的數位大挑戰
純網銀興起  讓金融體系及傳統銀行業務備受挑戰  數位浪潮已成為不可避之趨勢  現在不僅要了解金融科技（FinTech）  監理科技（RegTech）是否趕得上市場所需更是重要  若無法與時俱進  在這個快速轉變的時代  將陷入被淘汰危機中。

內容大綱：
政策篇
08 純網銀搶執照  傳統銀行拚數位轉型  跨界大整合  創新金融服務正夯！
12 專訪金管會副主委張傳章  樂見鯰魚效應  發揮「1+1＞2」  跨業合作正面綜效
16 師法日本經驗  數位潮流不可擋  跨業種合作  純網銀帶動金融創新能量

轉型篇
22 首件監理沙盒實驗計畫12月上線  實現普惠金融  銀行業跨大步向前行
26 實體分行大減  決心甩開負評  花旗數位轉型  實現「把銀行帶到身邊」

〈最佳企業金融獎〉
08臺灣中小企銀  量身訂做 扶持新創重點產業客戶
10中國信託銀行  以多元創新服務支持企業海外拓展
11滙豐銀行  結合四大優勢 提供完整服務方案

〈最佳消費金融獎〉
12玉山銀行  因應資訊科技浪潮 打造最適化服務
14中國信託銀行  齊備日常支付 建構金融數位生活圈
15華南銀行  攜手壽險 開發以房養老

〈最佳財富管理獎〉
16瑞士銀行台北分行  人與機器通力合作 為客戶財富導航
18中國信託銀行  如客所需 全方位家庭理財健診
19國泰世華銀行  以專業 協助客戶找尋最佳理財法

〈最佳中小企業金融獎〉
20臺灣中小企銀  提供資金活水 扮演中小企業堅實後盾
22玉山銀行  搶先攜手支付業者 緊抓境外商機

〈最佳海外發展獎  本國銀行組〉
24中國信託銀行  准入＋在地化經營 海外拓點開枝散葉
26玉山銀行  聚焦跨境整合 海外布局跨大步

〈最佳海外發展獎  外商銀行組〉
28花旗（台灣）銀行  「生態系概念」領軍 助台商打入東協

〈最佳社會責任獎  一般金融組〉
30玉山金控  將CSR變成企業DNA創造美好價值
32花旗（台灣）銀行  完善SDGs目標 落實企業社會責任
33富邦金控  發揮金融影響 傳達社會責任價值
34華南金控  共築美好願景 用行動力搭追夢平台

〈最佳社會責任獎  基層金融組〉
35新港鄉農會  大家食得最安心 農民辛勤豐收好
37淡水一信  秉持「捨得」理念 啟動社會正向循環

〈最佳人力發展獎〉
38國泰世華銀行  產學合作 南進東協培訓金融尖兵
40星展銀行  落實「旅程思維」 創員工高留任率

〈最佳數位金融獎〉
42永豐銀行  農產批發交易電子化 交易「卡」方便
44王道銀行  雲端數據管理 人性化數位金融體驗
45玉山銀行  金融商業生態賦能平台 促升新動能
46華南銀行  建構台灣Pay共通支付生態圈

〈最佳風險管理獎〉
48國泰世華銀行  重視風控 善用EWS防患未然
50中國信託銀行  數據科技風險管理之創新與實現

〈最佳農業金融獎〉
51淡水區農會  經營零逾放 協助地方產業創新
53新莊區農會  協助農產運銷 創造多贏局面

〈最佳票券金融獎〉
54合庫票券  獲利穩定續成長 擴大營運規模

〈最佳合作金融獎〉
56淡水一信  提供網路下單服務 與在地共榮共生

〈最佳綠色專案融資獎〉
58國泰世華銀行  落實「打亞洲盃」為綠色金融寫新猷

〈最佳信託金融獎〉
60合作金庫銀行  力推「安養信託」 老有所依
62國泰世華銀行  客製化信託服務 守護客戶重要資產

封面故事：FinTech Taipei 金融科技創新

台灣首次舉辦FinTech Taipei，國內外業者齊聚在此金融科技創新交流平台，強力展現台灣的創新力，為傳統的金融機構帶來轉型風潮，讓國際共同見證台灣FinTech 的發展潛力。

內容大綱：

總論篇

14 2018台北金融科技展大咖雲集 吸引3萬人次參與 激發創新能量火花

18 專訪台灣金融服務業聯合總會理事長許璋瑤 培育金融科技新創 金總盼組台灣隊走向國際

22 金融業發動創新實驗中心 芬恩特創新聚落 養成FinTech新尖兵

國際趨勢篇

24 打破既有思維 迎向Bank 4.0 金融創新教父Brett King：未來，銀行服務將無所不在！

26 銀行實體分行大幅減少中 在歐洲看見分行模式 面臨改革壓力

30 「開放銀行」成趨勢 人口年輕、企業需求多 亞洲市場潛力大

34 革命性的銀行新型態 開放銀行蓄勢待發 提供最佳個人化服務

36 新加坡金融科技展 金融變革風向球 數位創意新未來

金融案例篇

40 簡化貿易融資流程 提升交易效率 中信金副總謝鈞華：區塊鏈價值產生，全憑 「信任」！

42 透過科技，解決客戶痛點 台新金資訊長孫一仕：體驗式應用是銀行存活關鍵

44 「投資先生」獲券商下單App冠軍 元大金數位金融執行長吳杰：迎接數位下單時代來臨

46 保險行銷如何打動人心？富邦人壽邱玉清：未來競爭在客戶體驗！

48 金融科技合作協議 台美攜手金融創新 監理沙盒寫新猷

特別企劃：美中對戰真的停火嗎？剖析背後深層戰略意義

原本打得難分難捨的美中貿易戰，先前宣布暫時停火90日，不過這份難以捉摸的貿易停戰協議，背後仍潛藏許多的政治、經濟、金融問題，即使中美兩國解決了當前的貿易衝突，兩國之間的經濟競爭仍將持續加劇。

內容大綱：

美中對戰

64 美國以關稅反擊中國重商主義 美中搶奪主導大權 經濟競爭仍持續加劇

68 美中對峙只為了貿易？大包圍賽局 忽打忽停是常態

72 檢視中國經濟面貌 中國地方政府債務：靠借來的時間過活

76 川普與習近平貿易戰休兵的真相 貿易戰必須和解 科技戰自然升溫

剖析深層戰略意義篇

80 美中兩強相爭，誰能勝出？貿易戰來回衝撞 慎防金融風暴再起

84 藉訂單轉移開拓美國市場 美中貿易戰 對台灣的外溢效應

精彩內容：

〈編輯手札〉03 看見，未來在招手

〈名家觀點〉08 2019年國際經濟展望

〈焦點新聞〉50 2019年第1季投資展望 第1季股市表現向來不差 保守面對反彈行情

〈人才培育〉

54 8屆培育逾257位菁英 開辦LEAP金融高階人才養成搖籃

56 金融創新與轉型刻不容緩 擁抱FinTech 法國大銀行站在浪頭上

58 借鏡法國金融科技風險管理與RegTech發展 搶全球金融大餅 ACPR這樣做！

60 平衡業績與CSR，落實ESG多管齊下 CA Group、BNPP致力永續金融

〈特別報導〉

90 解讀Bank 4.0 從思維到做法 全面翻轉金融創新！

92 科技會是資產管理＋的解答嗎？金融科技實力 亞洲市場脫穎關鍵

〈新書快訊〉94 圖表簡化繁瑣法規，一看就通！上市櫃寶典讓您快速掌握投資市場

特色：

《台灣銀行家》報導內容以金融人、金融產業動向為主 貼近金融產業。

《台灣銀行家》涵蓋議題報導領域相當多元 除了銀行業、證券、保險與金控等相關 亦對國內外政經社會議題、產業趨勢、金融教育等多有關注。

《台灣銀行家》內容以深入淺出、強調實務導向與高可讀性為原則 以協助讀者掌握金融情勢變化、重要政策 以及金融產業發展的最新動向。

《台灣銀行家》提供國內金融業與從業人員充實專業知能 提升競爭力 為促進金融知識普及與資訊交流之最重要刊物。

FINTECH TAIPEI

金融科技預見大未來

蔡英文總統期許，金融科技的創新運用能帶給民眾最有感的服務，也創造金融市場的新價值。

純網銀進場  迎金融新局

純網銀業者即將來襲，對實體銀行而言，可能帶來激勵作用，不論是更積極「固樁」現有客戶，或者投入科技新設備來「找尋」新客戶，看來銀行業勢必將進入金融科技創新的新紀元！

綠能新里程碑

能源轉型已刻不容緩，今年台灣的太陽能發電一度超越核二廠機組，第一座具有商業發電規模的海洋風電也剛落成，綠能發展已進入新的里程碑。且越來越多的國際大廠，包括Google、Apple等紛紛來台採購優質綠電，台灣也順利成為國際綠電供應角色，為地球環保盡一份心力的同時又能創造新的經濟價值，台灣綠能產業值得期待。

封面故事

萬點再現迎盛宴

封面故事

ESG永續金融

全球拚經濟造成地球暖化、氣候異常與污染，氣候變遷所造成的損失不計其數，政府、企業與諸多個人仍不了解自身必須開始採取行動，企業經營策略也不能再忽略ESG（環境保護、社會責任、公司治理）這三大面向，金融業更得有使命來督促企業做好ESG，畢竟地球共好，才能達到環境永續、金融永續的願景。

封面故事
財務性格測試 許全民一個財務幸福
以六大面向，分析財務性格，可作為了解客戶的實用工具。透過36題生活情境描述，剖析受測者對價格敏感度、經濟計劃、節制紀律、勞動、儲蓄及財務意識，歸類六種不同的代表動物性格。

特別企劃
國會新人新面貌
這次的立委選戰，可看到年輕世代參選人以等比級數爆發，二十、三十世代正在出頭天，他們選擇用數位工具與選民們對話，用新的空戰突擊創造出網路聲量，再搭配傳統陸戰，不少新生代成功拿下進入國會的門票，民眾們都期待國會新人將有新面貌！

封面故事

強化金融風險抵抗力   建構全民金融幸福

金融風險抵抗力就如同人體免疫力一般，每人強弱皆不同，若各國能預先量測其國民的金融風險抵抗力情況，掌握最實際的情勢，將可讓金融普惠相關的政策與行動更切合民眾需求，提前強化抵禦風險的能力，實現金融幸福生活。

逆風啟帆  520勇往前進

水漲船高，水落石出。在景氣當好時，只要揚帆，水穩自行。只有當河水消退時，面對湍急的水流浮石，沉穩的船長才能展現高超的領導，航行出最令人讚嘆的航跡。期待520之後，新團隊在世界經貿變局中，能為台灣開創出經貿發展的全新局面。

相較於2008年金融海嘯，金融機構在監理機關嚴謹的要求下，資本適足率提升，足以因應較大的衝擊，過去是「全民救金融」，今天已翻轉成「金融救全民」。而政府為讓銀行積極參與各項紓困政策，金管會也宣布，銀行業接軌巴塞爾資本協定三（Basel III）、風險權數LTV計算法及系統性重要銀行增提內部管理資本共三大監理措施，都將延後實施，希望銀行能更有空間投入資源於紓困救助，幫助台灣產業度過此次危機。

在東方，中國政府主動出手制定港版《國安法》，讓原本為中國金融國際化最重要門戶的香港動盪不已。在西方，美國總統川普按下了被視為金融市場「核彈」的按鈕，啟動斬斷美國資金流向中國的程序。美國老鷹與中國熊貓打起金融戰，打斷的是全球資金鏈，不僅讓企業恐慌、各國匯率劇貶，資本市場勢必更加動盪。而香港金融市場又將如何，值得關注！

低利率晴天帶傘防患未然 強化不動產金融的穩定與安全

時代，有過多資金湧進不動產市場，看似欣欣向榮但上漲的房價對大部分民眾而言卻毫無財富增加的幸福感；從金融秩序角度來看，則是風險係數越拉越高，一旦不動產價格出現波動，將衝擊整體金融穩定及秩序，晴天備傘，不可不慎。

金融生活調查   金融共好 共同創造美好

台灣第一份金融生活調查報告，刻劃出台灣民眾在收支、儲蓄、借貸、保險等金融生活中的各項面貌。聚焦發掘國人金融生活弱點，引導金融功能進一步發揮，讓財務情況脆弱者有機會改善生活，全民共享金融幸福。

綠色金融 引領永續金未來

封面故事：抗疫戰爭下半場 

解封關鍵─疫苗疫苗不是唯一的解藥，就像台灣去年沒有疫苗卻能成功防疫，且典範廣為流傳，但各國想要成功解封、恢復過去的生活與經濟往返，關鍵就在疫苗。

抓住新秩序下的台灣金融格局

美國所領導的民主陣線聯盟已然成形，新世界新秩序正在變化，台灣在地緣政治與經濟上的戰略地位也被放到世界舞台的鎂光燈中。此次疫情，各國紛「仗疫」相救，在新秩序導引供應鏈、資金鏈版圖挪移下，台灣從邊陲到中心，而台灣金融業也應站上制高點，思考大格局，並追求更大商機。

金控法實行後，金融業追求跨業行銷，期望達到360度的服務面向，現在開放銀行新趨勢來臨，金融服務將融入消費者的食衣住行生活中，建構出另一個360度金融服務生活圈，各銀行加速與第三方業者合作，以求更緊密擁抱來自跨界跨域的金融商機，全新的「720度金融」值得去挖掘！

面對年輕世代的投資風潮再起，唯有架構更科技、更資訊透明、而且更具風險意識的投資市場，以提供年輕人追逐財富，方是金融體制本應有的責任。透過年輕人逐夢的過程，我們也才看得到金融產業的未來！

面對年輕世代的投資風潮再起，唯有架構更科技、更資訊透明、而且更具風險意識的投資市場，以提供年輕人追逐財富，方是金融體制本應有的責任。透過年輕人逐夢的過程，我們也才看得到金融產業的未來！

金融升機，現在進行式！

央行睽違10年再度調高政策利率，升息環境下，對金融業的實質影響力道強勁，正好可放大格局，投入資源及人力進行大戰略調整，現在正是蓄積能量、積極創造正向「策略轉折點」的絕佳契機。

前方有光 與疫共存新金融

在疫情的黝黑隧道中，我們彷彿已經見到了光。國外在與病毒共存的過程經驗中，也點出了台灣未來因應疫後世界的可能盲點。而各產業領導人該如何善用後進者優勢，借鑑國外經驗，全面重新思考布局，才是台灣防疫最大的經濟果實。

台灣主權／信評大躍升

重塑新世代的大學金融科系

國際頂尖大學積極進行教育改造，強調要從教育結果或產業需求來重塑課程的設計與內容，產業界如果沒有一起參與，單賴教育部門在教育系統中的努力，是無法改變當前的高等教育與產業間的嚴重脫節，更可能讓學用落差惡化成學用斷崖，重塑新世代的大學財金教育將刻不容緩！

用金融創造更有質感的台灣

企劃：蘇偉華

撰文：蘇偉華、黃庭瑄

年輕人金融生活圖鑑

關心年輕世代的金融生活面貌，了解他們的喜好與習慣，因為未來有一天他們將變成市場的主力，正確金融知識的推廣，更是建構未來金融市場的必要關鍵！

金融業減碳的Checklist

台美互補 友岸合作 Taiwan－U.S.

「台美21世紀貿易倡議」對台灣下一階段經濟發展影響甚大，談判進展亦遠較預期順利，未來可望針對「貿易便捷化、反貪腐、中小企業、良好法規、服務業國內規章」等五大議題，以更具體的方式深化台美經貿關係。

特別企劃

一次看懂數位資產如何監管

精彩內容

印度的全新面貌對台灣有何意義？

日本擴軍大業可能遭遇經費問題

金融業應用雲端首重資訊安全

善用REITS 台灣基建更有力

為增加國人多元投資管道、提升資產管理產業競爭力，金管會正在推動《投信投顧法》修法，新增不動產投資信託事業以發行管理基金架構REITs為主要業務，解除諸多管理限制，為資本市場注入新活水，更利於完善台灣基礎建設。

金融Z世代員工  如何留他的人、留她的心

面對新世代金融消費者崛起，企業正積極尋找Z世代好手任職，而除了薪水外，包括工作認同感、企業文化、福利、職涯發展等，哪些關鍵因素能讓金融年輕員工留才，值得探討！

台灣資金大盤點 為超額儲蓄找出路

從金融面檢視民間資金配置，探討超額儲蓄及金融帳流出的問題，更應全面擬定整體資金戰略，讓資金投入為台灣創造競爭力的地方，不僅能提高台灣企業韌性與競爭力，並及早因應趨勢轉變來找到經濟新動能，最重要的是讓台灣人民有更好的投資標的。

台美合作 金融資安更罩

G7各國的金融部門都積極進行網路攻防演練，台灣已成為美國資安事件應變及安全小組論壇的會員，若台美金融資安能聯防演練，相信更能增強應對被攻擊的能力，台美合作！金融資安更罩！

Derisk浪潮下  台資銀行海外版圖遷徙中

台灣金融業不只要打亞洲盃，更要放眼世界盃，現在金融業將可關注其他更成熟和更高端的市場，不論是美國、日本、歐洲等，相信雖然挑戰不少，但還有更多的商機等著去開拓！

農業金融的心跳  過去的榮光 未來的輝煌

農委會躍升「農業部」，成為一個正式部會，未來更能夠加大力道、讓台灣農業繼續往前走；而農業不僅是經濟的支柱，也是國土的守護者，在農業金融署揭牌後，更以金融工具全力支持台灣農業，確保農民經營成果及收入，強化農業韌性！

金融不確定性及金融創新皆在影響金融體系，同時也為金融產業帶來新商機，不只為投資者帶來潛在利益，更帶來了需要有效應對的挑戰和風險。換句話說，我們無法預測未來的黑天鵝，因此須讓自己變成反脆弱（Antifragile），以強化投資韌性作為對策方向。

金融業如何利用HR Tech，提高人才選用的準確度與效率，進而提升組織的創造力與生產力，值得深思。

錢潮來襲>>銀行搶進財富管理、壽險業3兆資金在手、外國私募基金搶佈局基建，除了全民瘋ETF還能如何力用？

透視賴總統的金融政策

美國總統大選已經是最大的灰犀牛，當它狂奔而至時，國內的金融機構不應視而不見，《台灣銀行家》雜誌在年中策劃此主題，從政經各角度來分析選舉對經濟和金融的可能衝擊，也是提醒各金控銀行高層，若再未因應籌謀，將為時太晚。

在金融業部分，目前多家風險創投已進場，下一個獨角獸可能是誕生於太空產業之中。其他如銀行融資、太空保險等已有初步接觸，但都還是很初期階段；這是一個全新的藍海市場，雖然風險高，但未來潛力無窮。

台灣金融業，您們準備好要起飛了嗎？

金管會主委彭金隆上任之後，即積極規劃建立「安全」與「發展」並進的新金融市場，其中，「金融行動創新法規調適平台計畫」更是一大亮點，尤其彭金隆更提出新構想，推動產官學共同設置「金融行動創新法規調適平台」，要向金融業界主動出擊，蒐集更多業界的心聲，讓金管會更能盡速「對症下藥」金融業者所迫切需要法規鬆綁之處。

「在沒有碳定價前，企業就算有減碳也好像只是做功德，沒有效益也沒有回饋。」一手推動碳定價的環境部長彭啓明接受本刊專訪時，以非常淺白的說明來解釋，碳定價除了讓台灣推動淨零排放往前跨一大步外，也帶出了金融角色，有了金融，減碳之路將如虎添翼。

由台灣金融研訓院企劃的「2024年台灣金融生活調查」，本企劃以兩年一次調查，現為第三次調查企劃。今年首度導入焦點訪談，我們與世新大學合作，邀請財務脆弱族群進行訪談，當中就提到了幾項NG行為，包括追逐快錢投資、為了賺點數而以（信用）卡養卡、金融知識理解難、保險規劃不足及依賴高度借貸等，而且讓外界難以想像的是，財脆族群不見得是我們印象裡年收入比較低的人，在訪談中也有竹科工程師為追求快錢而跟銀行借了數百萬元，最後以慘賠收場。

川普的所作所為看似眼花撩亂，其實皆不脫其競選的主軸──讓美國再次偉大。儘管市場一時瀰漫經濟衰退氛圍，但基本經濟數據大體穩健。美國強大的政府建制逐步發揮牽制力量，各國也試圖打通一條可行道路，這何嘗不是另一個「塞翁失馬、焉知非福」的現代詮釋。

2025年第一季，也就是川普重返白宮的一百日內，全球的ESG基金史無前例的淨流出86億美元；ESG及DEI（即多元、平等與包容性）相關基金的掛牌數也較去年減少9%；ESG的起源地──歐洲，在這一季度也撤出了12億美元，加上亞洲國家也參一腳，形成了這場ESG基金大撤退。

200多年前，人們為了機械力取代人力而憂心忡忡，200多年後，因為AI取代人力而一樣徬徨。

人類從遊牧、狩獵轉成定點耕作的農業革命，走了1萬多年後才啟動了工業革命；但從工業革命後迄今也才逾200年，而AI革命已經出現在你我之中。

金融業如何兼顧兩個心態，亦即財產增值和適度的安全感，設計出讓人眼睛一亮的金融商品，便是金融業可以發揮的創新範疇了。

往昔以日落比擬遲暮之年，似乎人生從此如沙漏倒數計時；但我們若是記得，沙漏流瀉完後還能持續翻轉從頭開始，那麼，人生日落亦是日出時。

川普有個特質，儘管被眾人嘲笑，但可能是可以避免走向危機的機會，那就是「TACO」（Trump Always Chickens Out，川普最後關頭總是退縮），苗頭不對、對手比他強、情勢不利，他會毫不猶豫退縮轉彎。

《富比士》雜誌統計，從4月到現在，川普已經轉彎28次，而這只是7月底數字，最近，中美關稅談判「再次」延後90天。所以，未來，也許是TACO救美國，順便造福其他所有關稅遭殃的國家。

台灣的穩定幣正走向法制化的虛幣發展重要時刻，但仍有長路要走；它會長成什麼樣貌？創造出哪些商業模式？將是未來10年讓人感興趣的發展。

因為，有一樣很珍貴的東西在這個過程中，被以「國家利益」為名忽略了，那就是「信任」；現代資本市場體系從形成、茁壯到穩固，交易雙方的信任是最重要的基石，不管是民間自己的生意，或是民間與政府的生意，若無信任，則生意難成；而立基於信任的契約以及國家法令，更該被雙方嚴格遵守。

幾年前AI降臨後，大家從當初的訝異、疑慮到開始導入，到如今，已經不是要或不要的問題，而是要「如何」導入？要花多少資源導入？在有限資源且仍無法短期帶來獲利的情況下，如何排定優先順序？特別是在高度監理的金融業，AI導入不止是考慮到程序流程改善，還要考慮風險控制、洗錢防制等重要節點。

這些由熱情粉絲創造出來、被賦予「粉絲經濟」之名，代表的是它們已經形成完整的產業鏈及價值鏈，主角當然是被崇拜的對象、團體甚至虛擬人物，但驅動著這鏈往前捲動的，是演唱會相關的上下游，以及伴隨的周邊觀光業。其中，有個過去較隱而未見、卻深具關鍵地位的，就是金融產業。

若客戶是一位極高資產的單身人士，那麼提供其資產管理服務的業者，在概念上就是單身家族辦公室，這是另一種Single Family Office的概念，此時的Single是指單身而非單一家族，而Family不是指朝代式的Family，而是指一代王朝。

在台灣，許多場域均可看到相近的價值與理念。例如，政府推動的五大信賴產業政策，目標即為：「期透過發展半導體、人工智慧、軍工、安控及次世代通訊等五大產業，讓台灣成為全球民主科技陣營不可或缺並受信賴的夥伴，並藉由創新帶動百工百業發展、創造高薪就業，以及強化國家安全與韌性。」從此角度，我對TAIWAN在字面上的深一層解讀是：Trust And Innovation We Are Nourished。