進階

從四大面向認識銀行法遵之未來趨勢

明確訂定有效的銀行法令制度,讓從業人員有其遵守的規範,了解如何管控並執行相關業務,避免觸法,不僅維護機構聲譽,更對國家整體金融產業有莫大助益。

法令遵循具有依照法律規範之意涵,並力求符合內部作業流程及公司經營理念,建立有效之法令遵循制度,控管可能發生之風險,以維護機構良好信譽。而法令遵循單位所屬人員負責法令遵循制度之規劃、管理及執行,應充分了解內外部相關法規、金融商品與業務,俾監督及確保金融機構落實之。根據Basel銀行委員會針對法令遵循的定義,係指可以辨識、評估、建議、監控及報告銀行法令遵循風險的獨立功能。

強化防線反制洗錢 提升國際地位
為配合主管機關推動強化三道防線功能,確保內部控制制度之有效性,中華民國銀行商業同業公會業已於2016年11月訂定《銀行內部控制三道防線實務守則》,銀行內部控制有三道重要防線,第一道為評估風險,第二道為風險管理、法令遵循、收集整體公司資訊以呈現整體風險輪廓;第三道為內部稽核,現行法規已強化三道防線各自在銀行整體風險及控制架構所扮演之角色功能,加強風險管理及內部控制工作的溝通協調,以使三道防線各司其職,積極落實內部控制三道防線,致力成為優質且專業的金融機構。由此可見,法令遵循制度為內部控制制度重要項目之一,有了對相關法令的通盤了解評估,才有助於後續執行的順利。

反洗錢與反資恐亦為國際趨勢,2018年底亞太防制洗錢組織(APG)將對台灣進行第三輪評鑑,評鑑結果不僅影響個人資金匯出匯入、金融機構在海外之業務發展,亦將攸關我國未來整體金融活動的靈活度,因此全國從上到下,無不嚴陣以待。台灣為APG創始會員國,雖曾因相關法制未與時俱進而在第二輪評鑑時被列為加強追蹤名單,透過第三輪評鑑的準備,更加重視法規運轉的效能,全面體檢國家風險,而為了落實法制並且協助年底評鑑進行,行政院亦成立跨部會之「洗錢防制辦公室」。現階段我國的洗錢防制有三層架構,分別是國家風險、技術評鑑,及執行效能評鑑,這三層架構不僅彼此環環相扣,更重要的是,現在政府跨部會及業者之間,對洗錢防制的重要性已有一致的共識。

防制洗錢及打擊資恐的標準日趨嚴格,法規面就更需符合國際規範,政府與民間的觀念及做法也要跟上國際間共同遵循的最新趨勢與標準,並化為具體實踐。洗錢防制觀念應落實在全民心中,公私部門在反洗錢、反資恐工作仍不可懈怠,持續落實防制洗錢相關作為,才能讓國際上知道我國政府對於洗錢防制及打擊資恐之貢獻,進而提升我國國際地位。

以金融服務為本 激盪創新能量
此外,繼今年1月蔡總統公佈《金融科技發展與創新實驗條例》,6 月行政院頒佈「金融發展行動方案」,更為具體描繪我國發展金融科技願景,包含鼓勵金融創新,建置創新實驗機制,以及發展台灣金融科技創新基地等,基此,台灣金融研訓院以金融業為本,由金融服務結合科技創新,打造「芬恩特創新聚落」,目標定位為「會員機構」、「主管機關」、「科技業者」、「學術單位」之重要連結,持續發揮本院長期致力於金融科技領域之各項成果,與各界激盪創造台灣金融服務創新、成長、進化的新未來。

《台灣銀行家》過去曾集結報導金融業與「綠色金融」及「都市更新」等政策之議題報導, 出版《金融挺綠能》、《金融挺都更》專書,重申政策推動之際,金融所扮演之重要角色。今年9 月中旬將再推出《銀行法遵策略與實務》,集結2017 年以來《台灣銀行家》雜誌報導法遵議題相關報導,本書架構分為「洗錢防制動態」、「金融法規評析」、「監管科技發展」、「法遵趨勢挑戰」四大面向,系統性地帶領讀者了解銀行法令遵循之發展脈絡與未來趨勢。

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法令遵循具有依照法令、行業標準或要求,符合規格、政策及法律,以及合作或服從等意涵。而銀行法令遵循之規範,除遵循相關法令規章,旨在促進金融控股公司及銀行業健全經營,以合理達成營運目標。法令遵循為內部控制制度重要之一環,也是風險的第二道防線。
本書集結《台灣銀行家》洗錢防制、監管科技及法遵趨勢報導文章,剖析目前態樣及未來趨勢,與金融業攜手面臨挑戰,詳述國內外銀行業對於法遵制度的重視與努力,可供法令遵循人員納為參考。

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