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金管會舉辦「信託業推動信託2.0計畫評鑑」第2期頒獎典禮暨研討會，與會貴賓合影。。（圖╱台灣金融研訓院）

務員批註保單，如今客戶只要拜託業務員， 據日本第一生命經濟研究所預估，2030
就可以將投保、簽約、批註保單一次搞定， 年日本的失智者資產規模合計約230兆日圓。

流程很簡便，日後一旦要索取理賠時，保險 但失智者的判斷能力有問題，不太可能交
金便直接匯入受益人的信託專戶。 易、解約，這麼大一筆資產無法流動、被凍
結，已是國安問題。
日本作法 如今日本已開始整合醫療、金融、警
整合醫療、金融、警政 全力支援失智 政體系的資源，全力支援失智患者。舉例來
說，日本推動「成年後建制」，是針對如失
研討會最後，社團法人台灣失智症協會 智、精神障礙等判斷能力不足的成年人所推

法律顧問鄭嘉欣分享日本金融業者對待高齡 動的保護制度，會由家庭裁判所（類似台灣
失智客戶的作法，供業者參考。 的家事法院）找尋專業公正第三人來擔任監
「金融從業人員經常與客戶面對面、彼 護人，當事人必須支付每月2萬到6萬日圓給
此之間長期交易的信賴度，是很有機會在第 擔任後見者，但全日本失智者估計約602萬
一線就發現問題的人。」鄭嘉欣舉例指出， 人，其中的成年後見案件卻僅有23.2萬件左
假設一位對數字一向精明的老客戶，開始在 右，成效似乎不如預期。
銀行櫃檯塗塗改改、撕掉一張又一張寫錯的 於是，日本的全國銀行協會又於2021
提款或存款單，或一向按時繳款的客人越來 年發布「金融交易之代理以及加強銀行與地
越常帳戶餘額不足、無法扣款，或在短時間 方政府╱社會福利團體機構相互合作之理

內多次申請印鑑、存摺、提款卡，一般人未 念」，推出「准許代理人」機制，透過一定
必能從中察覺出異狀，但金融業的人是可以 條件來篩選代理人，若失智的當事人要將金
的，如此就有機會預先通知、協助失智者家 融商品解約，必須由代理人提出授權委任文
屬，並提供相關資源，減少失智者財物受損 件及財產管理契約。日本這些作法，不論台
失的可能性。 灣的政府單位或業界，都可以借鏡。

台灣銀行家2023.9月號 77

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