Page 76 - NO.165銀行家雜誌

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Special Issue

豐銀推出文創產業優惠貸款及其他投資項目 都能提供他們所需要的產品，因此針對不同
外，也與知名歌仔戲女演員陳亞蘭及募資平 族群的3種信託產品誕生了，包括分別適用於
台合作，將募集到的資金運用於信託，協助 青壯年的「退休金長大方案信託」、55歲以
陳亞蘭順利完成歌仔戲的拍攝。 上屆退族的「預開型安養信託」、退休族的
「退休安養信託」。

華南
借鏡「黃金圈理論」守護客戶 國泰世華
首推「保險金信託共同行銷」金控
華南銀行信託部經理曾文民則說，公
司發想信託業務時，遵循了由全球暢銷書 國泰世華銀行信託部協理陳美娟分享
作者、管理思想家賽門．西奈克（S i m o n 了國泰金控整合全集團推動「保險金信託行
S i n e k）所提出的「黃金圈理論」，首先理 銷」的經驗。陳美娟指出，國人一向熱愛買
解W H Y（目的），其次才去思考H O W（過 保單，但，保險給付後，受益人不當挪用或
程），最後才影響到WHAT（結果）。 濫用之事，時有所聞，有鑑於此，國泰發展

華南推行信託業務的「W H Y」是「守護 此業務，並於2022年底成為全台灣第一家推
每個人，讓大家都如孩子般無拘無束」，所 動「保險金信託共同行銷」的金控。
以「HOW」是讓客戶們明白，信託不是有錢 為了推動該業務，國泰第一時間就成立
人的專利，而是包含了食衣住行育樂、涵蓋 橫跨子公司及十餘個部門的專案小組。早在
生老病死相關服務，「WHAT」就是客戶最終 2001年，公司就設計了透過勾選即可完成的
明白，不論人生來到哪一個階段，華南銀行 保險金信託標準化契約，2006年又擴大保險
金信託的內容，首創將短天期旅平險身故理

賠納入保障。2016年，國泰再接再厲，推出
「升級版」的All-in-one標準化契約，客戶透
過此契約，可迅速將包括保險在內的所有資
產統統交付給信託。
除此之外，在推動的過程中，國壽也積
極鼓勵業務員考取信託相關證照，直到去年
底業務上路後，這2.7萬名業務員大軍就能加
入助攻行列，同時整合銀行與壽險的資源，
發揮一加一大於二的綜效。

「以前從簽約到批註保單大概要1個月，
現在我們只要2天就能完成。」陳美娟指出，
以往有意申請保險金信託的人，必須在投保
後自行去找銀行簽辦信託契約，最後再找業
行政院長陳建仁（中）與金管會主委黃天牧（左2）與最佳信託獎得獎
業者合影。（圖╱台灣金融研訓院）

76 台灣銀行家2023.9月號

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