Page 77 - NO.155銀行家雜誌
P. 77
of Foreign Assets Control）已發布針對虛擬 加強反洗錢 新加坡成立COSMIC平台
貨幣產業的制裁合規指引，金融犯罪執法局
（FinCEN）則公布了使用加密貨幣來規避烏 為避 免有人濫用 金融服務， 將非法
俄戰爭期間國際制裁的新指南。 資金來源隱藏在複雜的交易網絡中，新加
事實上，此波制裁也引發其他效應，包 坡 金 融管 理 局 （ M A S ） 推 出 名為 C O S M I C
括許多國家正減少美元使用，並轉向加密貨 （ Collaborative Sharing of ML ／ TF
幣等虛擬資產；俄羅斯致力於研發以區塊鏈 Information & Cases）的新數位平台系統，用
為本的解決方案，以替代SWIFT支付系統。 於金融機構之間共享反洗錢資訊，預計2023
加密貨幣和數位資產的核心特點，如速 年上半年上線。
度快、去中心化、匿名性等，也為現行金融 將來銀行法令遵循處協理王盈瑾表示，
機構帶來新風險，包含金融和價值界線日趨 COSMIC平台初期只有星展、華僑、渣打、花
模糊、使用者不受地理位置限制、反洗錢、 旗、大華及滙豐等6家銀行能在其中交換資
制裁風險及行政司法管轄範圍模糊等。 訊，2年後將強制所有金融機構加入。該平台
主要提供各家銀行相互交換高風險的客戶資
淨零排放 金融業扮演關鍵角色 料，包括異常交易行為、可疑客戶行為等，
以降低洗錢案發生。
近來，ESG儼然成為金融業顯學。國際永 針對外界關注的客戶隱私保障，M A S向
續評比機構標普全球ESG解決方案主管薩爾瓦 參與的金融機構發布「危險信號」和「門檻
蒂科（Michael Salvatico）表示，減緩氣候變 標準」，讓參與機構能依照規範來標記可疑
遷的重點是脫碳（Decarbonization），2030 交易行為。這些金融機構在法律上有義務執
年減碳50％，已成為國際共識。為達此目 行反洗錢回報，也必須對標準保密。平台的
標，全球經濟必須轉型。而金融業在全球經 可疑客戶資訊僅供反洗錢調查用途，並嚴格
濟邁向脫碳和淨零排放過程中，可發揮關鍵 禁止非平台成員取用資料。
作用。 王盈瑾指出，新加坡並非第一個做資訊
例如，紐西蘭已立法通過，規定銀行、 共享的國家，但其特點在於制定基本指標，
保險公司和投資經理人須公開氣候變遷對業 讓金融機構交換和索取資訊時有所依循，這
務造成的影響。因此，紐西蘭約200家規模最 是其他國家所缺乏的。
大的金融公司都必須公開氣候報告，包括總
資產超過10億紐元的銀行、大型保險公司以
及在紐國證交所上市的股票和債券發行人；
總資產超過10億紐元的若干外國企業也須遵
守這項規定。新規定將自2023年開始的會計
年度強制實施，這使紐西蘭成為全球第一個
強制金融業者提出氣候影響報告的國家。
台灣銀行家2022.11月號 77
JOEE
1 5% JOEE ɪʹ
