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續翻新，於是，包含中華郵政在內的36家國 動銀行轉帳頁面將有斗大的防詐警語，若客戶
內金融機構組成防詐聯盟，在今年7月底加入 在單日進行相同轉帳交易，系統會提醒客戶確
聯防機制。 認是否執行。
舉凡臨櫃、網銀與ATM等通路，只要民眾 金管會同時函請銀行公會就「約定帳戶轉
要轉帳到疑似境外詐騙帳戶，銀行就會立刻收 帳的申請」研議風險控管措施，就金融機構其
到警示，盼能在第一時間攔阻民眾遭詐騙。 客戶屬性與使用約定帳戶的需求與風險高低，
研議風險控管的機制。
成功攔阻詐騙案件 中信銀獲獎 金管會銀行局副局長童政彰表示，非企金
戶的一般存戶只要轉帳金額超過新台幣200萬
中國信託商業銀行致力守護客戶資產不遺 元，或是繳稅規費等金額超過500萬元，為避免
餘力，自2021年1月至今年6月底，成功攔阻 遭詐騙，未來會請銀行強化風險控管。
1,678件詐騙案件，總金額達新台幣6億1,381萬 第二，防範人頭帳戶。金管會已函請銀行公
元，為全台金融機構之首，當天也獲頒「臨櫃 會彙整各銀行間就「疑似不法」或「顯屬異常之
關懷提問成效優異金融機構」獎，代為領獎行 交易」等共通態樣，目前已匡列出15種異常交易
員小心翼翼的將獎項接下，也不忘分享自家銀 態樣供金融機構參考，今年底前將有28家銀行先
行防詐騙秘訣。 上線，以此提升銀行辨識警示交易的有效性。
該名行員指出，在服務的分行主要負責 童政彰說明，根據警政署觀察，疫情期間
外匯櫃檯，若遇到客戶匯出大筆款項，或與平 部分民眾基於經濟考量，而將舊有銀行帳戶賣
時交易習慣不同時就會特別洽詢客戶對於此交 給詐騙集團，導致近期警示或人頭帳戶不斷增
易需求的原因，如果客戶言詞閃爍、緊張，或 加，但大都皆非新開立的帳戶。
談話中出現「低成本即可有高獲利」、「團體 第三，強化虛擬帳號管制。為避免詐騙集
操作投資」文字都有可能已掉入陷阱之中。這 團利用虛擬帳戶洗錢或行詐，金管會去年要求
時，會特別列舉詐騙實例提醒客戶再次考慮交 銀行等金融機構，在接受第三方支付開設虛擬
易，同時轉知主管通報警方協助勸導，避免客 帳號時，必須檢視客戶的營業性質、交易形式
戶掉入詐騙陷阱中。 與實收款項。
詐騙猖獗，絕對不只一家銀行客戶受害， 童政彰說明，目前實務上銀行會透過契約要
根據金管會統計，從去年到今年6月30日止，銀 求第三方支付追蹤開立虛擬帳戶的賣家其營業性
行已從臨櫃攔阻7,525件「疑似詐騙匯款」，金 質，並要求賣家開設實名制帳戶並納入銀行內
額高達近新台幣35億元。 控機制管理，金管會也將列為未來金檢重點。
此外，金融詐騙手法推陳出新，為強化民
金管會出手 成功降低網路詐騙 眾對於詐騙手法的認識，金管會9月成立防詐騙
專區，整理並宣導常見的詐騙手法，投資人可
為降低網路詐騙案子，金管會祭出三大 從專區連線到相關單位，盼能以此提升大眾對
防線。第一，網銀約定轉帳。網路銀行與行 詐騙的識別能力。
台灣銀行家2022.10月號 75
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