Page 63 - NO.154銀行家雜誌
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陸經營發展，主要有子行與分行兩種型態，主 客觀就台資銀行在中國當地的發展條件和
要差異在於擁有當地法人資格的子行能經營信 優劣勢觀察，子行或分行在當地規模與營運據
用卡業務以及對中國境內公民的人民幣業務。 點偏少，吸收人民幣存款能力本就不足，使資
金成本高於中資銀行，單純就能帶給客戶的放
就分行型態觀察，目前有9家銀行業者在當
銀行業西進的 地設立25家分行（下轄8家支行），就資產組 款利率和額度而言，自然不如在地的中資銀行
優惠。除非能給予其他當地銀行所不能提供的
合看業務經營，以企金（對公）業務為主，包
明斯基時刻來臨？ 含自貸與聯貸，客戶別多以台商為主；同業拆 獨門服務或附加價值，諸如連結台灣或海外的
借方面，考慮銀行間資金日益緊縮且局勢變化快
跨境資金調度便利，否則光就額度與利率，台
速，目前多為保守的短天期拆借（7天以下）； 資銀行並無多大競爭力。
投資（含金融債）方面，由於需要風控與資訊系 再就宏觀角度以整體數據看台資銀行整體
統相關的建置投資，一般分行型態不具規模優 在中國經營發展，根據金管會統計，2022年第
勢，且債券市場近期較不穩定，發展也相對受限。 2季本國銀行對中國曝險額約1.1953兆元新臺
就子行型態觀察，有5家銀行採取子行 幣、占本國銀行上一年度淨值的29.11%，兩項
（下轄47分支行）型態經營。企金業務仍是大 數據都創2013年公布該統計以來新低紀錄〔詳
宗，不論自貸或聯貸，主要仍以台商為主，再 見圖1〕，顯示本國銀行整體而言，對中國曝險
視個別銀行政策上下調整比重；個金（零售） 心態已經轉趨保守。2019年來，已無任何國銀
業務資金成本高，且抵押貸款受當地總量控 曝險額占淨值比超過金管會原訂預警的8成水
管，不具規模效益，對當地個人不具吸引力； 準，2020年更沒有銀行超過7成，2022年第2季
財富管理方面則是聊備一格，僅最早在當地展 最高者僅剩59%，超過5成者僅有3家銀行。
業且營業牌照較全面的富邦華一發展較快，提 值得一提的是，有3家獲得金管會核准赴中
供理財產品線與回報率不若當地大行。 國設點銀行業者進度暫緩，包括早在2014年2
本國銀行業對中國之授信、投資及拆存
圖1
授信投資拆存總額度（百萬元，LHS） 占上年度淨值倍數（RHS）
2,000,000 - 0.8000
1,800,000
- 0.7000
1,600,000
- 0.6000
1,400,000
1,200,000 - 0.5000
1,000,000 - 0.4000
800,000 - 0.3000
600,000
- 0.2000
400,000
- 0.1000
200,000
0 - 0.0000
2013Q3 ─ 2014Q1 ─ 2014Q3 ─ 2015Q1 ─ 2015Q3 ─ 2016Q1 ─ 2016Q3 ─ 2017Q1 ─ 2017Q3 ─ 2018Q1 ─ 2018Q3 ─ 2019Q1 ─ 2019Q3 ─ 2020Q1 ─ 2020Q3 ─ 2021Q1 ─ 2021Q3 ─ 2022Q1 ─
資料來源：作者整理自金管會
台灣銀行家2022.10月號 6363
台灣銀行家2022.10月號
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