Page 23 - 私人銀行與高資產顧問的第一本書-高資產顧問篇

第五種為直接銀行 (Direct Bank)，專攻低價與遠距通路， 1

服務模式專門鎖定自己打理一切客戶，而不單是富裕的客戶而
高資產顧問應有之認識
已，但有些業者還是以低價、商品創新與簡易操作吸引小資產
客戶。例如已在九國營運 ING Direct 及英國的 Egg。

第六種為資產管理公司 (Asset Manager) 內有獨立的基金經

理人及理財服務部門，以專屬業務人員直接服務富裕的客戶，

以商品提供者及包裝者的身分，尋求優質商品及基金管理專業
的外部經銷商。

第七種則為投資銀行 (Investment Bank)，如頗負盛名的高

盛及雷曼兄弟等事業，版圖鎖定極高淨值人士。

由上述業者機構之說明來看，國內之財富管理業者多為金
融大型機構，國外業者機構則大小規模均有，主要是看專業服

務能力的展現，以及協助高資產客戶解決問題的能力與經驗成

效。高資產客戶之資產管理服務，客人亦重視不管是大型機構

的理財人員，或是專業人士專業的技能，亦由大型機構業者與
專業人士之間的策略聯盟合作方式，共同完成解決客戶資產管

理多元化的問題。

四、高資產顧問與企業經營顧問

以作者個人從事銀行工作所累積的經驗來說，與財務比較

有直接關聯，包含個人存款、貸款、匯兌、理財、企業融資、

11