Page 22 - 私人銀行與高資產顧問的第一本書-高資產顧問篇

提供客戶全套保密的服務。關係經理為客戶唯一的往來窗口，
私人銀行與高資產顧問的第一本書
為客戶處理各方面的需求。 依據 Scorpio Partnership 的研究顯

示，此類私人銀行管理的資產只有 4.6 兆美元，占全球高淨值
財富的 16%。

第二種為美國的信託銀行 (Trust Bank)，相當於歐洲的私

人銀行，主要提供信託與保管服務，目前亦提供資產管理、保
《高資產顧問篇》
險與理財、稅務與財產規劃等服務，目標客戶為極高淨值與高
淨值人士。

第三種為家族帳房 (Family Office)，服務非常富有的客戶，
〡
第一篇 是為家族管理財務的整合樞紐。基本上涵蓋三大功能，一為專

家諮詢與規劃 ( 包括理財、賦稅、策略與公益 )；二為投資管
高資產與顧問規劃
理 ( 包括資產配置、財富管理、投資考察與分析、全權委託資

產管理與交易 )；三為行政管理 ( 包括協調與理財業者之間的

關係、合併財務報表 )。 從客戶的觀點來看，家族帳房主要優

點包括獨立運作，自由操控、量身打造、專家專業諮詢，單一
家族服務或者服務少數幾個家庭。家族帳房在美國發展得有聲

有色，目前歐洲也流行起來了。

第四種類型為理財顧問公司 (Financial Advisor)，鎖定尋求

獨立投資建議的客戶，傳統上這類業務的擴展主要集合一些專
業人士，或較資深理財規劃的顧問，提供良好的諮詢品質及買

賣外部業者的商品。

10