Page 52 - NO.132銀行家雜誌
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                                                               作,企圖打造完整的「生態圈」,不過既然是
                                                               異業合作,就會有分潤問題,「如何讓分潤合
                                                               理化」是金融業者與生態圈夥伴能否成功的關
                                                               鍵因素。
                                                                    第三是數據驅動。目前金融機構可以透

                                                               過大數據、人工智慧等工具來分析顧客的消
                                                               費行為模式,以分析其真實需求,達到精準
                                                               行銷,甚至可作為信用分析的資料來源,也
                                                               讓金融業者的信用風險管理多了一項新選項。
                                                                    展望國 際,澳洲 的經驗也 相當值得 參
                                                               考。 澳 洲 聯 邦 銀 行(Commonwealth  Bank
                                                               of  Australia)數據經濟與支付總經理 Albert
                                                               Naffah 透過視訊進行演講指出,在 2014 到
                                                               2018 年期間,澳洲的現金支付交易量衰退了

                                                               10%,更有趣的是,直接從帳戶扣款的簽帳
                                                               金融卡(Debit  Card)交易量成長了 14%,高
              金管會副主委許永欽認為,發展科技金融過程中要注意弱勢族群的權
              益,避免違背普惠金融精神。(圖╱台灣金融研訓院)                         於信用卡(Credit  Card)的 9%,「這是世代之
                                                               間的差異,年輕人不想負債,比較介意信用
              證機制的想像,確實有發展的空間,諸如人                              卡帶來的問題,而且澳洲有很多移民,這些
              臉、指紋等生物特徵,納入身份雙因子認證                              移民也比較偏好使用簽帳金融卡。」
              來取代密碼,估計將來在交易、支付上都會

              成為主流,金管會也正在朝此方向規劃。                               澳洲NPP推出2年,市占率接近20%
                  當然,所有的新產品或服務加入市場,
              都不是為了要打亂原有秩序,或擊敗特定一                                   當然,信用支付的需求始終存在,澳洲
              位競爭者,而是促進市場在健康的競爭中更                              這兩年多來出現了 NPP(新型支付平台),
              創新、開放,為消費者帶來更多便利性。邱                              通過電子郵件或者手機號碼就能完成支付,
              淑貞特別提醒:「業者加入市場後,必須有可                             打到許多人的痛點。澳洲聯邦銀行的調查發
              以持續營運的方式,「如果是一次性大打回饋                             現,NPP 在澳洲上市後短短兩年半,在澳洲
              補貼戰,就比較不適當。」                                     的市占率已接近 20%,交易金額也突破 2 億
                  她進一步指出,金融業在數位轉型歷程                            元澳幣,成為全球成長速度最快的即時支付

              中,要把握幾個大方向,一是衝刺新的客源                              服務。
              之際,也要提升現有顧客的黏著度。                                      舉例來說,澳洲四大銀行聯手推出電子
                  第二是建構價值鏈。現在有許多金融機                            支付系統「Bpay」,現在已經成為當地人民支
              構積極嘗試與電商、各大網路平台等夥伴合                              付各式帳單的主要管道。另外,新創金融科






         52   台灣銀行家2020.12月號






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